home *** CD-ROM | disk | FTP | other *** search
/ The Best of the Bureau / The_Best_of_the_Bureau_Bureau_Development_Inc._1992.iso / dp / 0053 / 00536.txt < prev    next >
Text File  |  1992-08-07  |  41KB  |  684 lines
  1. $Unique_ID{bob00536}
  2. $Pretitle{}
  3. $Title{United Kingdom
  4. Housing}
  5. $Subtitle{}
  6. $Author{Embassy of the United Kingdom, Washington DC}
  7. $Affiliation{Embassy of the United Kingdom, Washington DC}
  8. $Subject{housing
  9. local
  10. scotland
  11. areas
  12. authorities
  13. england
  14. wales
  15. ireland
  16. northern
  17. public}
  18. $Date{1990}
  19. $Log{}
  20. Title:       United Kingdom
  21. Book:        Planning and the Environment in Britain
  22. Author:      Embassy of the United Kingdom, Washington DC
  23. Affiliation: Embassy of the United Kingdom, Washington DC
  24. Date:        1990
  25.  
  26. Housing
  27.  
  28.      The pattern of housing tenure has changed considerably in recent years,
  29. with a substantial increase in owner-occupation and a decline in privately
  30. rented accommodation. Between the end of 1971 and 1987 the proportion of
  31. dwellings that were owner-occupied in Great Britain rose from 51 to 64 per
  32. cent, while the proportion rented from a local authority or new town authority
  33. fell from 31 to 26 per cent, and the proportion of other types of tenure fell
  34. from 19 to 10 per cent. The fall in the last category reflected the decline in
  35. privately rented dwellings, while the number of housing association dwellings
  36. increased substantially during this period. There are variations, however, in
  37. the distribution of tenure between different parts of the country;
  38. owner-occupation ranges from 42 per cent in Scotland to 70 per cent in
  39. south-west England. The encouragement of further home ownership and the
  40. regeneration of the independent rented sector are major aims of the
  41. Government's housing policy, while the emphasis of public sector housing
  42. policy has shifted from new building to modernisation, improvement and making
  43. better use of existing dwellings.
  44.  
  45.      There are over 22.6 million dwellings in Britain, houses being much
  46. more common than flats (the ratio is roughly four to one), and around 50 per
  47. cent of families live in a post-1945 home. Throughout this century pressure on
  48. housing accommodation has been increased more by the rapid rise in the
  49. number of separate households than by the increase in population. While the
  50. number of people has increased by about two-fifths, the number of households
  51. has more than doubled.
  52.  
  53.      New house construction is undertaken by both public and private sectors
  54. but over the past few years the private sector has built many more dwellings
  55. than the public sector. In 1987, 5 per cent of new building was carried out
  56. by voluntary housing associations. Private interests build mainly for sale to
  57. owner-occupiers while public sector dwellings are provided mainly for
  58. renting, although tenants do have the right to buy the property in which
  59. they live after a qualifying period.
  60.  
  61. Administration
  62.  
  63.      As with environmental planning, responsibility for formulating housing
  64. policy and supervising the housing programme is borne by the Secretary
  65. of State for the Environment in England and by the Secretaries of State for
  66. Wales, Scotland and Northern Ireland. Although the policies are broadly
  67. similar throughout Britain, provisions may differ slightly in Northern
  68. Ireland and Scotland from those in England and Wales.
  69.  
  70.      The construction or structural alteration of housing is subject to
  71. building regulations laid down by the Government. Building in the private
  72. sector is regulated by an independent organisation, the National
  73. House-Building Council, which sets standards and enforces them by inspection
  74. and certification. Almost all new private houses are covered by the Council's
  75. insurance scheme which provides ten-year guarantees against major structural
  76. defects. A two-year guarantee is also given against faulty workmanship. Most
  77. lenders will only make a loan for purchase of a new house if it is covered
  78. by the Council's certificate.
  79.  
  80.      Local authorities are responsible for the payment of house renovation
  81. grants and the implementation of housing renewals programmes. (In Northern
  82. Ireland the Northern Ireland Housing Executive has these responsibilities.)
  83. Many have housing advisory centres to provide information on aspects of
  84. housing.
  85.  
  86. Home Ownership
  87.  
  88.      The number of people owning their own homes has more than trebled in
  89. the last 35 years, and the number of owner-occupied dwellings in Great
  90. Britain amounted to over 14 million at the end of 1986, compared with 4
  91. million in 1951. Most public sector tenants have the right to buy the
  92. homes they occupy at discounts which vary according to the length of their
  93. occupancy. Local authorities have been asked to encourage low-cost home
  94. ownership by selling land to builders to construct homes for `first-time'
  95. buyers, or to individuals or groups to build their own `first-time' homes
  96. in partnership with private builders; by improving homes for sale; by
  97. selling dilapidated homes for improvement by the purchaser ('homesteading');
  98. by offering shared ownership (part owning, part renting); and by using local
  99. authority guarantee powers to facilitate lending by building societies and
  100. other financial institutions.
  101.  
  102.      In Northern Ireland shared ownership has been developed in the public
  103. sector by the Northern Ireland Housing Executive and in the private sector
  104. by the Northern Ireland Co-ownership Housing Association. The Executive
  105. has offered most of its homes for sale to tenants; almost 35,000 have been
  106. sold.
  107.  
  108. Mortgage Loans
  109.  
  110.      Most people buy their homes with a mortgage loan (for which the
  111. properties are regarded as securities) from such sources as building
  112. societies, banks, insurance companies, industrial and provident societies,
  113. and local authorities. Some companies also make loans for house purchase
  114. to their own employees.
  115.  
  116.      Building societies are the largest source of such loans, although banks
  117. and other financial institutions are taking an increasing share of the
  118. mortgage market. For first-time buyers a lender will usually advance about
  119. 90 per cent of the valuation of a property with the help of an appropriate
  120. insurance guarantee, but it is possible to borrow up to 100 per cent. Loans
  121. are normally repayable over periods of 20 or 25 years (up to 30 or 35 years
  122. in certain circumstances) by equal monthly installments to cover capital and
  123. interest. Ordinary mortgage loans from building societies are usually
  124. available to purchasers on average income or above. People with insufficient
  125. income to obtain a mortgage for outright purchase may be able to participate
  126. in a scheme in which a housing association buys the home and sells a share
  127. in it to them, allowing them to rent the remainder and to purchase it later
  128. if they wish.
  129.  
  130.      Owner-occupiers are entitled to tax relief on interest payments arising
  131. from their mortgage loans on up to 30,000 Pounds a property (on their main
  132. home only). Under the Homeloan Scheme first-time home buyers who have
  133. saved for two years and are buying a home in the lower price range may
  134. qualify for an extra loan of 600 Pounds interest-free for up to five years,
  135. and a tax-free bonus of up to 110 Pounds.
  136.  
  137. Public Sector Housing
  138.  
  139.      Most of the public housing in Great Britain is provided by 460 local
  140. housing authorities. The authorities are: in England (outside London) and
  141. Wales, the district councils; in London, the London borough councils and the
  142. Common Council of the City of London; and in Scotland, the district and
  143. islands councils. Other public housing authorities are the new town
  144. authorities, the Scottish Special Housing Association, which supplements
  145. building by local authorities in Scotland, and the Development Board for
  146. Rural Wales. The Northern Ireland Housing Executive is responsible for the
  147. provision and management of public housing in Northern Ireland. Public
  148. housing authorities own about 6 million houses and flats. The number of
  149. homes owned by each authority varies widely, from 141 homes in the Isles
  150. of Scilly to 165,000 in Glasgow. Most authorities own between 2,500 and 15,000
  151. dwellings. The Northern Ireland Housing Executive owns almost 175,000 homes.
  152.  
  153.      Local authorities meet the capital costs of new house construction
  154. and of modernisation of their existing stock by raising loans on the open
  155. market,