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Text File  |  1992-01-01  |  9KB  |  215 lines
  1. FINANZTIPS
  2.  
  3. I.   Finanzierungsarten
  4. II.  Wertsteigerung/Wiederverkaufschance -ASCII-Grafik Stand 1992
  5. III. Finanzplan
  6.  
  7.   ╔══════════════════════════╗
  8.   ║ I. FINANZIERUNGSARTEN    ║
  9.   ╚══════════════════════════╝
  10.  
  11.  1. Finanzierung über eine Versicherungshypothek
  12.  2. Finanzierung über ein Bauspardarlehen
  13.  3. Finanzierung über ein Bankdarlehen
  14.  
  15.  
  16.  Grundsatz :Die Finanzierung muß auf die Bedürfnisse des einzelnen
  17.             Bauherren abgestimmt sein. Mit unserer Übersicht wollen
  18.             wir Ihnen zusammenfassend die einzelnen Finanzierungs-
  19.             -arten vorstellen.
  20.  
  21.  1.- VERSICHERUNGSHYPOTHEK (zb Lebensversicherung):
  22.      Vorteile:                        Nachteile:
  23.  
  24.    - günstiger Zins                 - Darlehenstilgung erst bei Versicher-
  25.    - Versicherungsschutz              ungsablauf
  26.    - niedrige Nebenkosten           - monatlich teuerer als 1 Prozent Tilgung
  27.                                     - wenig Flexibilität
  28.                                     - günstiger Zins gilt nur bis 40% der
  29.                                       Gesamtkosten
  30.  
  31.  2.- BAUSPARDARLEHEN
  32.    Vorteile:                        Nachteile:
  33.  
  34.    - Niedriger Zins                 - Hohe monatliche Belastung
  35.    - Niedrige Gesamtkosten          - Unsicherheit des Zuteilungszeitpunktes
  36.    - Hohe Flexibilität
  37.  
  38.  3.- BANKDARLEHEN
  39.     Vorteile:                       Nachteile:
  40.  
  41.    - Einfache Abwicklung            - Viele Nebenkosten
  42.    - Finanzierung mit wenig Bar-    - Viele Nebenbedingungen
  43.      mitteln möglich
  44.    - Ständige Darlehensreduzierung
  45.    - Viele Gestaltungsmöglichkeiten
  46.  
  47.    Anmerk. Bei BANKDARLEHEN unbedingt zusätzliche Bareinzahlung vereinbaren.
  48.            Banken und Kreditnehmer vereinbaren oft (ohne Wissen des
  49.            Kreditnehmers) keine zusätzliche Kredittilgung innerhalb der
  50.            Kreditlaufzeit.Wenn Sie dann im Laufe der Kreditlaufzeit eine
  51.            zusätzliche Kredittilgung vornehmen möchten, ist die nicht
  52.            möglich. Rechnen Sie doch spaßeshalber in BAUFINANZ 3.0 eine
  53.            angenommene zusätzliche Tilgung von DM 10.000.- DM nach zB
  54.            2 Jahren mit ein. Sie werden staunen welchen Zinsbetrag Sie
  55.            in der restlichen Laufzeit sparen.
  56.  
  57.  
  58.  Wie funktioniert ein Bauspardarlehen ?
  59.  
  60.  Besorgen Sie sich Informationsmaterial zB bei den Bausparkassen 
  61.  Vergleichen Sie die Bauspar"regeln" und entscheiden Sie für das für Sie
  62.  am günstigste Angebot.
  63.  Als Faustformel gelten folgende Werte:
  64.  Pro 1000.- DM Bausparsumme = 5.- DM Einzahlungsbetrag pro Monat.
  65.  D.h. für einen Bausparvertrag über 10000.- DM zahlen Sie pro Monat 50.- DM.
  66.  Der Bausparvertrag wird über einen bestimmten Betrag abgeschlossen. Von der 
  67.  Höhe dieser Bausparsumme hängt die ein - oder 1,6 prozentige Abschlußgebühr,
  68.  der höchstmögliche Darlehensanspruch sowie die Provision des Bausparvertreters
  69.  ab. Der Antragsteller ist vier Wochen an seinen Antrag auf Abschluß eines Bau-
  70.  -sparvertrages gebunden.
  71.  
  72.  Der Bausparvertrag unterteilt sich in die folgende 2 Phasen:
  73.  
  74.  - Ansparphase :Im min. müssen 40% bei Schnelltarifen sogar 50% der Bausparsumme
  75.                 angespart werden, bevor Sie einen Anspruc auf das verbleibende  
  76.                 Bauspardarlehen haben.
  77.                 Je nach Laufzeit des Vertrages und Höhe der monatlichen Rate
  78.                 dauert das Ansparen 4 - 10 Jahre.
  79.  
  80.  - Zuteilung   :Wenn das Mindestguthaben angespart und eine bestimmte Mindesspar-
  81.                 zeit absolviert ist und die Bewertungszahl des Bausparbetrages
  82.                 der Zielbewertung entspricht, wird der Bausparvertrag zugeteilt.
  83.                 ES GENÜGT NICHT DAS GUTHABEN AUF EINEN SCHLAG EINZUZAHLEN.
  84.  
  85.  Der Bausparvertrag ist unter "Häuslebauer" umstritten. Der eine Teil weist
  86.  auf die niedrigen Habenzinsen bis zur Zuteilung hin (Ihr Geld könnte bis zur
  87.  Zuteilung mehr Zinsen bringen wenn Sie es in andere Anlageformen investieren)
  88.  Der andere Teil weist auf die niedrigen Hypothekenzinsen nach der Zuteilung
  89.  hin. Im Einzelfall heisst es daher immer: Prüfen Sie, ob für Sie ein Bauspar-
  90.  vertrag sinnvoll ist. Halten Sie sich an den Leitsatz: ERST INFORMIEREN,
  91.  DANN ABSCHLIEßEN.
  92.  
  93.  Bei Bausparverträgen unbedingt berücksichtigen:
  94.  
  95.  Schließen Sie keinen zu großen Einzelbausparvertrag ab, sondern mehrer
  96.  kleine Bausparverträge welche in der Summe dem Wert des Großen entspricht.
  97.  Denn: Bausparverträge werden im Normalfall erst bei 50% Einzahlung der
  98.  Bausparsumme ausgezahlt. Nun haben Sie bei Bausparverträgen die Möglichkeit
  99.  die Restsumme bis zur Zuteilungssumme (50% der Bausparsumme) zusätzlich
  100.  einzuzahlen, so dass sie den Bausparvertrag schon früher ausgezahlt
  101.  bekommen können.
  102.  Bei einer Bausparsumme von DM 100.000.- fällt Ihnen die Restzahlung zur
  103.  Auslösung sicher schwerer als wenn Sie wenigstens einige 10.000.- DM
  104.  Bausparverträge auslösen können.
  105.  
  106.    ╔═══════════════════════════════════════════════════╗
  107.    ║ II. WERTSTEIGERUNG (▒) / WIEDERVERKAUSCHANCE (-)  ║
  108.    ╚═══════════════════════════════════════════════════╝
  109.  
  110.              ┌─────────────────────────┐
  111.              │ CHANCE ▒    Risiko -    │
  112.              │                         │
  113.  OPTIMAL     │▒▒25▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒│
  114.              │                         │
  115.  Berlin      │▒▒23▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒--│
  116.  Frankfurt   │▒▒18▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒-------│
  117.  Hamburg     │▒▒18▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒-------│
  118.  Hannover    │▒▒16▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒---------│
  119.  Braunschweig│▒▒15▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒----------│
  120.  Bremen      │▒▒15▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒----------│
  121.  Nürnberg    │▒▒15▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒----------│
  122.  Regensburg  │▒▒15▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒----------│
  123.  Wiesbaden   │▒▒15▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒----------│
  124.  Heidelberg  │▒▒14▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒-----------│
  125.  Lübeck      │▒▒14▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒-----------│
  126.  Mainz       │▒▒14▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒-----------│
  127.  Mannheim    │▒▒14▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒-----------│
  128.  Augsburg    │▒▒13▒▒▒▒▒▒▒▒▒------------│
  129.  Freiburg    │▒▒13▒▒▒▒▒▒▒▒▒------------│
  130.  Göttingen   │▒▒13▒▒▒▒▒▒▒▒▒------------│
  131.  München     │▒▒11▒▒▒▒▒▒▒--------------│
  132.  Stuttgart   │▒▒11▒▒▒▒▒▒▒--------------│
  133.  Ulm         │▒▒11▒▒▒▒▒▒▒--------------│
  134.  Düsseldorf  │▒▒10▒▒▒▒▒▒---------------│
  135.  Kassel      │▒▒10▒▒▒▒▒▒---------------│
  136.  Kiel        │▒▒10▒▒▒▒▒▒---------------│
  137.  Tübingen    │▒▒10▒▒▒▒▒▒---------------│
  138.  Würzburg    │▒▒10▒▒▒▒▒▒---------------│
  139.  Darmstadt   │▒▒▒9▒▒▒▒▒----------------│
  140.  Köln        │▒▒▒9▒▒▒▒▒----------------│
  141.  Bonn        │▒▒▒7▒▒▒------------------│
  142.  Fulda       │▒▒▒7▒▒▒------------------│
  143.  Karlsruhe   │▒▒▒7▒▒▒------------------│
  144.  Saarbrücken │▒▒▒7▒▒▒------------------│
  145.              └─────────────────────────┘
  146.  
  147.    ╔═════════════════╗
  148.    ║ III.FINANZPLAN  ║
  149.    ╚═════════════════╝
  150.  
  151.  DAS EIGENKAPITAL ERMITTELN
  152.  
  153.  - Sparguthaben, Guthaben auf Konten               :
  154.  - Bausparguthaben einschl. Prämien, Zinsen        :
  155.  - Versicherungsguthaben                           :
  156.    (Rückkaufswert Lebensversicherung)
  157.  - Aktien,Pfandbrief und andere Wertpapiere        :
  158.  - Kapitalisierte Rentenansprüche                  :
  159.  - Veräußerte Wertgegenstände (Schmuck, Anti-      :
  160.    quitäten, Sammlunegn, Grundsstücke etc.)
  161.  - Geschätzter Wert der Eigenleistung              :
  162.    (Architekt fragen)
  163.  
  164.   ============> S U M M E <========================>:
  165.  
  166.  Darl. die von Banken im Rahmen der Finanzierung als Eigenkap.gerechnet werden.
  167.  
  168.  - Verwandten-Darlehen                             :
  169.  - Arbeitgeber-Darlehen                            :
  170.  - Police-Darlehen von der Lebensversicherung      :
  171.  - Darlehen gegen Wohnrecht                        :
  172.  - Mietvorrauszahlungen, zum Bsp Einliegerwohnung  :
  173.  
  174.   ============> S U M M E <========================>:
  175.  
  176.   ============> GESAMTES EIGENKAPITAL <============>:
  177.  
  178.  DIE BELASTUNG AUSLOTEN
  179.  
  180.    EINNAHMEN:
  181.  - Netto-Einkommen des Hauptverdieners             :
  182.  - Netto-Einkommen anderer Hausmitglieder (nur an-
  183.    rechnen, wenn diese Einkommen Ihrem Haushalt
  184.    voll zufließen und auch in Zukunft vorhanden sind
  185.  - Sonstige regelmäßige Einnahmen mit denen Sie
  186.    SICHER auch in Zukunft rechnen können (Kindergeld
  187.    Mieten, Pachten, Zinsen)
  188.  
  189.  ============> S U M M E  Einnahmen <==============>:
  190.  == des durchschnittluichen Einkommens pro Monat == 
  191.  
  192.    AUSGABEN:
  193.  - Lebenshaltungskosten Ihre Haushaltes (falls Sie :
  194.    diese nicht kennen, führen Sie einige Monate    :
  195.    Buch). Mitrechnen: Nahrung, Kleidung, Auto,     :
  196.    Urlaub, Versicherung, Wohnungsnebenkosten wie   :
  197.    Heizung, Wasser usw.                            :
  198.    NICHT MITRECHNEN:MIETE, ZAHLUNG AN BAUSPARKASSEN:
  199.    Banken rechnen als Minimumkosten für eine Person:
  200.    1200 DM, für Ehepaare 1600 DM, Zuschlag pro Kind:
  201.    250 bis 400 DM. Bei hohem Einkommen und Lebens- :
  202.    -standard werden wesentlich höhere Beträge ange-:
  203.    -setzt.
  204.  
  205.  ============> S U M M E  Ausgaben <==============>:
  206.  
  207.  
  208.  =======> EINKOMMEN ./. AUSGABEN <================>:
  209.  ==  = maximale monatliche Belastung            ==
  210.  
  211.  - ./. Nebenkosten (Instandhaltungsrücklage,       :
  212.    Verwalter usw.) = mögliche Belastung pro Monat.
  213.  
  214.  x 12 = MÖGLICHE BELASTUNG PRO JAHR                :
  215.