FINANZTIPS I. Finanzierungsarten II. Wertsteigerung/Wiederverkaufschance -ASCII-Grafik Stand 1992 III. Finanzplan 浜様様様様様様様様様様様様融 I. FINANZIERUNGSARTEN 藩様様様様様様様様様様様様夕 1. Finanzierung ber eine Versicherungshypothek 2. Finanzierung ber ein Bauspardarlehen 3. Finanzierung ber ein Bankdarlehen Grundsatz :Die Finanzierung mu auf die Bedrfnisse des einzelnen Bauherren abgestimmt sein. Mit unserer bersicht wollen wir Ihnen zusammenfassend die einzelnen Finanzierungs- -arten vorstellen. 1.- VERSICHERUNGSHYPOTHEK (zb Lebensversicherung): Vorteile: Nachteile: - gnstiger Zins - Darlehenstilgung erst bei Versicher- - Versicherungsschutz ungsablauf - niedrige Nebenkosten - monatlich teuerer als 1 Prozent Tilgung - wenig Flexibilitt - gnstiger Zins gilt nur bis 40% der Gesamtkosten 2.- BAUSPARDARLEHEN Vorteile: Nachteile: - Niedriger Zins - Hohe monatliche Belastung - Niedrige Gesamtkosten - Unsicherheit des Zuteilungszeitpunktes - Hohe Flexibilitt 3.- BANKDARLEHEN Vorteile: Nachteile: - Einfache Abwicklung - Viele Nebenkosten - Finanzierung mit wenig Bar- - Viele Nebenbedingungen mitteln mglich - Stndige Darlehensreduzierung - Viele Gestaltungsmglichkeiten Anmerk. Bei BANKDARLEHEN unbedingt zustzliche Bareinzahlung vereinbaren. Banken und Kreditnehmer vereinbaren oft (ohne Wissen des Kreditnehmers) keine zustzliche Kredittilgung innerhalb der Kreditlaufzeit.Wenn Sie dann im Laufe der Kreditlaufzeit eine zustzliche Kredittilgung vornehmen mchten, ist die nicht mglich. Rechnen Sie doch spaeshalber in BAUFINANZ 3.0 eine angenommene zustzliche Tilgung von DM 10.000.- DM nach zB 2 Jahren mit ein. Sie werden staunen welchen Zinsbetrag Sie in der restlichen Laufzeit sparen. Wie funktioniert ein Bauspardarlehen ? Besorgen Sie sich Informationsmaterial zB bei den Bausparkassen Vergleichen Sie die Bauspar"regeln" und entscheiden Sie fr das fr Sie am gnstigste Angebot. Als Faustformel gelten folgende Werte: Pro 1000.- DM Bausparsumme = 5.- DM Einzahlungsbetrag pro Monat. D.h. fr einen Bausparvertrag ber 10000.- DM zahlen Sie pro Monat 50.- DM. Der Bausparvertrag wird ber einen bestimmten Betrag abgeschlossen. Von der Hhe dieser Bausparsumme hngt die ein - oder 1,6 prozentige Abschlugebhr, der hchstmgliche Darlehensanspruch sowie die Provision des Bausparvertreters ab. Der Antragsteller ist vier Wochen an seinen Antrag auf Abschlu eines Bau- -sparvertrages gebunden. Der Bausparvertrag unterteilt sich in die folgende 2 Phasen: - Ansparphase :Im min. mssen 40% bei Schnelltarifen sogar 50% der Bausparsumme angespart werden, bevor Sie einen Anspruc auf das verbleibende Bauspardarlehen haben. Je nach Laufzeit des Vertrages und Hhe der monatlichen Rate dauert das Ansparen 4 - 10 Jahre. - Zuteilung :Wenn das Mindestguthaben angespart und eine bestimmte Mindesspar- zeit absolviert ist und die Bewertungszahl des Bausparbetrages der Zielbewertung entspricht, wird der Bausparvertrag zugeteilt. ES GENGT NICHT DAS GUTHABEN AUF EINEN SCHLAG EINZUZAHLEN. Der Bausparvertrag ist unter "Huslebauer" umstritten. Der eine Teil weist auf die niedrigen Habenzinsen bis zur Zuteilung hin (Ihr Geld knnte bis zur Zuteilung mehr Zinsen bringen wenn Sie es in andere Anlageformen investieren) Der andere Teil weist auf die niedrigen Hypothekenzinsen nach der Zuteilung hin. Im Einzelfall heisst es daher immer: Prfen Sie, ob fr Sie ein Bauspar- vertrag sinnvoll ist. Halten Sie sich an den Leitsatz: ERST INFORMIEREN, DANN ABSCHLIEEN. Bei Bausparvertrgen unbedingt bercksichtigen: Schlieen Sie keinen zu groen Einzelbausparvertrag ab, sondern mehrer kleine Bausparvertrge welche in der Summe dem Wert des Groen entspricht. Denn: Bausparvertrge werden im Normalfall erst bei 50% Einzahlung der Bausparsumme ausgezahlt. Nun haben Sie bei Bausparvertrgen die Mglichkeit die Restsumme bis zur Zuteilungssumme (50% der Bausparsumme) zustzlich einzuzahlen, so dass sie den Bausparvertrag schon frher ausgezahlt bekommen knnen. Bei einer Bausparsumme von DM 100.000.- fllt Ihnen die Restzahlung zur Auslsung sicher schwerer als wenn Sie wenigstens einige 10.000.- DM Bausparvertrge auslsen knnen. 浜様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様 II. WERTSTEIGERUNG () / WIEDERVERKAUSCHANCE (-) 藩様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様様 敖陳陳陳陳陳陳陳陳陳陳陳陳 CHANCE Risiko - OPTIMAL 咳25臼臼臼臼臼臼臼臼臼臼嘘 Berlin 咳23臼臼臼臼臼臼臼臼臼-- Frankfurt 咳18臼臼臼臼臼臼臼------- Hamburg 咳18臼臼臼臼臼臼臼------- Hannover 咳16臼臼臼臼臼臼--------- Braunschweig咳15臼臼臼臼臼---------- Bremen 咳15臼臼臼臼臼---------- Nrnberg 咳15臼臼臼臼臼---------- Regensburg 咳15臼臼臼臼臼---------- Wiesbaden 咳15臼臼臼臼臼---------- Heidelberg 咳14臼臼臼臼臼----------- Lbeck 咳14臼臼臼臼臼----------- Mainz 咳14臼臼臼臼臼----------- Mannheim 咳14臼臼臼臼臼----------- Augsburg 咳13臼臼臼臼------------ Freiburg 咳13臼臼臼臼------------ Gttingen 咳13臼臼臼臼------------ Mnchen 咳11臼臼臼-------------- Stuttgart 咳11臼臼臼-------------- Ulm 咳11臼臼臼-------------- Dsseldorf 咳10臼臼臼--------------- Kassel 咳10臼臼臼--------------- Kiel 咳10臼臼臼--------------- Tbingen 咳10臼臼臼--------------- Wrzburg 咳10臼臼臼--------------- Darmstadt 咳臼9臼臼---------------- Kln 咳臼9臼臼---------------- Bonn 咳臼7臼------------------ Fulda 咳臼7臼------------------ Karlsruhe 咳臼7臼------------------ Saarbrcken 咳臼7臼------------------ 青陳陳陳陳陳陳陳陳陳陳陳陳 浜様様様様様様様様 III.FINANZPLAN 藩様様様様様様様様 DAS EIGENKAPITAL ERMITTELN - Sparguthaben, Guthaben auf Konten : - Bausparguthaben einschl. Prmien, Zinsen : - Versicherungsguthaben : (Rckkaufswert Lebensversicherung) - Aktien,Pfandbrief und andere Wertpapiere : - Kapitalisierte Rentenansprche : - Veruerte Wertgegenstnde (Schmuck, Anti- : quitten, Sammlunegn, Grundsstcke etc.) - Geschtzter Wert der Eigenleistung : (Architekt fragen) ============> S U M M E <========================>: Darl. die von Banken im Rahmen der Finanzierung als Eigenkap.gerechnet werden. - Verwandten-Darlehen : - Arbeitgeber-Darlehen : - Police-Darlehen von der Lebensversicherung : - Darlehen gegen Wohnrecht : - Mietvorrauszahlungen, zum Bsp Einliegerwohnung : ============> S U M M E <========================>: ============> GESAMTES EIGENKAPITAL <============>: DIE BELASTUNG AUSLOTEN EINNAHMEN: - Netto-Einkommen des Hauptverdieners : - Netto-Einkommen anderer Hausmitglieder (nur an- rechnen, wenn diese Einkommen Ihrem Haushalt voll zuflieen und auch in Zukunft vorhanden sind - Sonstige regelmige Einnahmen mit denen Sie SICHER auch in Zukunft rechnen knnen (Kindergeld Mieten, Pachten, Zinsen) ============> S U M M E Einnahmen <==============>: == des durchschnittluichen Einkommens pro Monat == AUSGABEN: - Lebenshaltungskosten Ihre Haushaltes (falls Sie : diese nicht kennen, fhren Sie einige Monate : Buch). Mitrechnen: Nahrung, Kleidung, Auto, : Urlaub, Versicherung, Wohnungsnebenkosten wie : Heizung, Wasser usw. : NICHT MITRECHNEN:MIETE, ZAHLUNG AN BAUSPARKASSEN: Banken rechnen als Minimumkosten fr eine Person: 1200 DM, fr Ehepaare 1600 DM, Zuschlag pro Kind: 250 bis 400 DM. Bei hohem Einkommen und Lebens- : -standard werden wesentlich hhere Betrge ange-: -setzt. ============> S U M M E Ausgaben <==============>: =======> EINKOMMEN ./. AUSGABEN <================>: == = maximale monatliche Belastung == - ./. Nebenkosten (Instandhaltungsrcklage, : Verwalter usw.) = mgliche Belastung pro Monat. x 12 = MGLICHE BELASTUNG PRO JAHR :