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Text File  |  1992-03-04  |  14KB  |  302 lines
  1.  
  2.  
  3.  
  4.  
  5.                       ZEN AND THE ART OF CREDIT THEFT
  6.                       -------------------------------
  7.                        LAKESIDE PARK  (203) 746-0767
  8.  
  9.  
  10. CREDIT THEFT?
  11.  
  12. WHAT IS CREDIT THEFT?  I DON'T MEAN CARDING STUFF (WELL, MAYBE, IF YOU'RE
  13. INTO THAT SHIT) BUT MORE LIKE USING CREDIT DATA TO FIND OUT INFORMATION ON
  14. PEOPLE WHO DON'T THINK ANYONE KNOWS ABOUT THEM... IF YOU CATCH MY DRIFT.
  15.  
  16. BASICALLY, WITH OR WITHOUT GETTING INTO TRW OR ONE OF THE OTHER MAJOR
  17. CREDIT DATA SYSTEMS (TRANS-UNION, CBI, CHILTON, ET AL) YOU CAN HAVE A TON
  18. AND A HALF OF INFORMATION ABOUT PEOPLE SITTING AT YOUR FINGERTIPS AND YOUR
  19. VOICES.  A LOT OF TIMES A CONVINCING VOICE CAN CHANGE A LOT OF THINGS.
  20. HOW DO YOU THINK ONE ENTERPRISING PHREAK FROM MANY MOONS AGO WALKED RIGHT
  21. INTO AN AT&T OFFICE AND CONNED THE SECRETARY TO GIVE HIM THE COSMOS
  22. MANUAL?  DON'T THINK IT'S THE "PRETTY-FACE" SYNDROME...
  23.  
  24. ANYWAY, THE THING YOU ARE DOING WHEN YOU VOICE-VERIFY OR OBTAIN
  25. INFORMATION ABOUT PEOPLE IS CALLED SKIP-TRACING.  IT IS A SYSTEM OF PEOPLE
  26. THAT WORK FOR CREDIT COMPANIES (LIKE GENERAL ELECTRIC CREDIT CORPORATION
  27. FOR INSTANCE; MACYS, SEARS, CITIBANK, ET AL) THAT ARE EMPLOYED TO DO ONE
  28. THING AND ONE THING ONLY: LOCATE PEOPLE; PEOPLE THAT MOVE AND LEAVE NO
  29. FORWARDING ADDRESS, CHANGE THEIR FONES TO NON-PUBLISHED NUMBERS, CHANGE
  30. JOBS, OR JUST PLAIN "SKIP-OUT" ON THEIR CREDITORS.
  31.  
  32. AT THE END OF THIS FILE, THERE WILL BE A LIST OF FONE NUMBERS.  GUARD
  33. THESE NUMBERS CAREFULLY.  THEY CAN BE YOUR TICKET TO TONS OF INFORMATION.
  34.  
  35.  
  36.                          -+ TRW AND CREDIT BUREAUS +-
  37.  
  38. CREDIT DATA CORPORATIONS ARE A DISASTER AREA.  THEY DEAL WITH HUNDREDS OF
  39. THOUSANDS OF CREDITORS AND DEBITORS EACH DAY.  IF YOU HAVE THE POWER TO
  40. GET YOUR HANDS ON A CREDIT REPORT, GO FOR IT.  IF YOU CAN'T, THEN JUST GET
  41. A COPY OF A CREDIT CARBON OR A CREDIT CARD NUMBER.  THE REST FALLS RIGHT
  42. INTO PLACE.
  43.  
  44. TRANS-UNION, THE FIRST AND LARGEST CREDIT DATA SYSTEM, IS THE WORST TO
  45. DEAL WITH.  DUE TO THE INFLUX OF HACKERS BUSTING INTO THEIR SYSTEM, THEY
  46. ARE BEGINNING TO SCRAMBLE ACCOUNT NUMBERS.  UNFORTUNATELY, THEY DID NOT
  47. TELL A LOT OF THE COMPANIES THAT POST DATA ON REPORTS ABOUT IT!  THIS IS
  48. VERY GOOD FOR US, BECAUSE... WELL, I'LL EXPLAIN IN A MINUTE.
  49.  
  50. CBI IS THE BEST TO READ, SINCE THE DATA IS LAID OUT FOR THE MOST COMPLEX
  51. IDIOT TO READ WITH NO DIFFICULTY.  YOU CAN TAKE AN ACCOUNT NUMBER OFF OF A
  52. CBI CREDIT REPORT AND CALL A MAIL ORDER PLACE WITH THE NUMBER.  THEY ARE
  53. THE EXACT DUPLICATES OF CARD NUMBERS.  (STUPID PEOPLE)
  54.  
  55. CBI'S AND TRW (ACTUALLY NAMED "CREDIT DATA CORPORATION") ARE SET UP LIKE
  56. THUS:
  57.  
  58. CBI CREDIT REPORT       10-NOV-1987
  59.  
  60. SEARCH KEY: 1J82HYT6-HUJITY-JONES-D                   1-PURE HIT
  61.  
  62. P1:  JONES, DOROTHY             P2: FEMALE         P3: 3-APR-52
  63. P4:  123-45-6789                P5: 305-555-1212   P6: SPOUSE ADTL INFO
  64.  
  65. PA:  123 SIMPLE STREET, ANYTOWN, FLORIDA   19039
  66. FA:  839 ANYWHERE LANE, HORSEHIT, KANSAS   12374
  67.  
  68. PE:  IBM CORPORATION                PE1:  SYSTEMS ANALYST
  69. PVE: MCDONALDS CORP                 PV1:  COST CONSULTANT
  70.  
  71.  
  72. THIS IS THE HEADER SECTION OF THE REPORT.  IGNORE THE FIRST FEW LINES.
  73. THE REAL BEEF STARTS AT 'P1'.  OBVIOUSLY, READING LEFT TO RIGHT, LINE BY
  74. LINE, THE INFO IS:  NAME, SEX, DATE OF BIRTH, SOCIAL SECURITY #, MOST
  75. RECENT HOME FONE #, AND HER MARITAL STATUS (P6 STANDS FOR "ADDITIONAL
  76. INFORMATION FOUND IN SPOUSE'S FILE").  'PA' IS HER PRESENT ADDRESS, AND
  77. THE OTHER IS HER MOST FORMER ADDRESS.  'PE' IS PRESENT EMPLOYER AND HER
  78. JOB TITLE, AND 'PVE' IS HER MOST RECENT DOCUMENTED PREVIOUS EMPLOYER AND
  79. JOB DESCRIPTION.
  80.  
  81. NOW ONTO THE GOOD STUFF:
  82.  
  83. SUBSR ID        FIRM           HI-CR/BAL          CR-LIM     30/60/90
  84.         ACCOUNT                          PAYOFF
  85. --------        ----           ---------          ------     -- -- --
  86.         -------                          ------
  87. BB23948-9       CITIBANK NA IL   10K                10K      00/00/00
  88.         52142039483957546-9T              125M
  89. BB9483940       GECC             3805              4000      01/00/00
  90.         514B-0039-234567-1                 15M
  91. ACTS: NO STATUS CHANGE REPORTED
  92.  
  93. NOW... THIS SHOWS THAT SHE HAS TWO CREDITORS, GECC AND CITIBANK.  YOU CAN
  94. TELL THAT SHE'S INTO AN INSTALLMENT LOAN THROUGH CITIBANK (THE "IL" AFTER
  95. THE FIRM GIVES IT AWAY) FOR 10K (UNDER "HI-CREDIT/BALANCE"), AND SHE PAYS
  96. $125 PER MONTH ON IT ("125M").  YOU CAN ALSO SEE THAT SHE'S NEVER BEEN
  97. DELINQUENT WITH IT.
  98.  
  99. SPEAKING OF DELINQUENCY... YOU CAN TELL HOW MANY MONTHS DUE TO A CREDITOR
  100. SHE IS BY LOOKING AT THE 30/60/90 - 30 DAYS, 60 DAYS, 90 DAYS, ETC.. SO
  101. SHE'S BEEN 1 MONTH DUE WITH GECC NOW, HAS A $3805 BALANCE AND A FOUR GRAND
  102. CREDIT LIMIT, WITH MONTHLY PAYMENTS OF $15 PER MONTH.
  103.  
  104. SIMPLE RIGHT?  THE "ACTS" ARE COMMENTS THAT THE CREDIT COMPANIES SEND TO
  105. THE BUREAUS THAT TELL OF LOST OR STOLEN CARDS, BALANCE DISPUTES, CLOSED
  106. ACCOUNTS, PAID OFF ACCOUNTS, ETC.
  107.  
  108. NOW, ONCE YOU HAVE INFORMATION LIKE THIS, THE REST OF THE PROCESS BASES ON
  109. HOW GOOD OF A BULLSHIT ARTIST YOU ARE.  IF YOU CAN STUMBLE HOME STONED AND
  110. CONVINCE YOUR FOLKS THAT YOU WENT TO SEE "THE SMURFS TAKE MANHATTAN",
  111. YOU'RE ALL SET.
  112.  
  113. I JUST REALIZED... I FORGOT TO TELL YOU ABOUT THREE MORE COLUMNS ON THE
  114. BUREAUS!  FORGIVE ME, FOR I AM TRYING TO CRAM 132 COLUMN REPORTS INTO 80,
  115. AND I AM HAVING DIFFICULTY.
  116.  
  117. IN BETWEEN THE MARGAIN AND THE ACCOUNT NUMBERS ARE THREE DATES:
  118.  
  119. LAST-PR   LAST-PY   DT-OPND
  120. -------   -------   -------
  121.  10-85     10-87     10-85          (CITIBANK, LET'S SAY)
  122.  10-87     11-87      4-81          (GECC, LET'S SAY)
  123.  
  124. OBVIOUSLY, THE FIRST ONE IS "LAST PURCHASE DATE", THE SECOND IS "LAST
  125. PAYMENT DATE (PAYMENT RECEIVED)", AND THE LAST IS "DATE ACCOUNT OPENED".
  126. YOU CAN TELL THAT HER GECC ACCOUNT IS AN ACTIVE CREDIT CARD, SHE JUST MADE
  127. HER NOVEMBER PAYMENT, OPENED THE ACCOUNT IN APRIL OF 1981, AND USED THE
  128. CARD LAST MONTH.  GECC, ALTHOUGH IT IS A CREDIT "WAREHOUSE" OF SORTS,
  129. HANDLES THE FINANCING FOR THOUSANDS OF COMPANIES, INCLUDING CREDIT CARDS
  130. FOR APPLE COMPUTER, IBM, COMMDORE/AMIGA, CALDOR, FORTUNOFF, CANON, SYMS,
  131. AND ALMOST 350 OTHERS.  YOU CAN NEVER TELL WHAT TYPE OF ACCOUNT IT IS
  132. UNLESS YOU ASK THEM... WHICH IS MY NEXT TOPIC!
  133.  
  134.  
  135.          -+ SKIP TRACING:  GET THAT BIMBO ON THE OTHER END TO TALK +-
  136.  
  137. FIRST, GRAB YOUR BUREAU AND CHECK FOR SOME "CURRENT" ACCOUNT, MEANING
  138. ACCOUNTS THAT HAVE BEEN USED WITHIN THE PAST FEW MONTHS.  THEY USUALLY
  139. LEAD TO CURRENT INFORMATION.  CHECK THE FIRM, PULL OUT YOUR HANDY-DANDY
  140. LIST OF CREDITORS AND GIVE 'EM A CALL.  THE FOLLOWING IS A TRANSCRIPT OF A
  141. NORMAL SKIP TRACING CONVERSATION...
  142.  
  143. T = THEM AND U = US, JUST TO CLARIFY.
  144.  
  145. T: GOOD AFTERNOON, THIS IS CITIBANK.  CAN I HELP YOU?
  146. U: YES, I'M CALLING FROM GECC ON A SKIP TRACE. CAN YOU HELP ME?
  147. T: ON A MASTERCARD OR VISA, SIR?
  148. U: IT'S A LOAN, MA'AM.
  149. T: ET ME TRANSFER YOU.  PLEASE HOLD.
  150.  
  151. <TICK TICK TICK TICK>
  152.  
  153. T: HELLO, CITIBANK.
  154. U: YES, I'M CALLING FROM GECC ON A SKIP TRACE.
  155. T: DO YOU HAVE AN ACCOUNT NUMBER?
  156. U: YES I DO, IT'S 81457920345723024570832570 WHATEVER
  157. T: ONE MOMENT...
  158.  
  159. <TICK TICK TICK>
  160.  
  161. T: WHERE ARE YOU CALLING FROM AGAIN?
  162. U: GECC.  GENERAL ELECTRIC CREDIT CORPORATION.
  163. T: OK, AND THIS IS FOR WHOM?
  164. U: DOROTHY JONES.
  165. T: OK, WHAT DO YOU NEED TO KNOW?
  166.  
  167. HA HA!  FROM HERE, YOU GOT WHATEVER YOU WANT.  SOME STANDARDS ARE:
  168.  
  169. "DO YOU HAVE A GOOD H# (HOME #) FOR HER?"
  170. "WHERE DO YOU SHOW HER AT?"
  171. "DO YOU HAVE A POB (PLACE OF BUSINESS) ON HER?"
  172.  
  173. ...AND FROM THERE ON, YOU CAN GET PRETTY MUCH ANY INFO OUT OF THE CREDITOR
  174. THAT YOU WANT.  USUALLY, IF THE ACCOUNT THAT MS. JONES HAS WITH CITIBANK
  175. IS NOT DELINQUENT, THEY MAY NOT GIVE YOU ANY INFORMATION, BUT CERTAIN
  176. COMPANIES WILL TELL YOU ANYTHING, EVEN START GOING THROUGH THE PERSON'S
  177. PAYMENT HISTORY WITH YOU... "WELL, IN OCTOBER OF 1974, SHE WAS LATE
  178. BECAUSE HER DAUGHTER GOT HIT BY A TRUCK..."   I THINK YOU CATCH MY DRIFT.
  179.  
  180. REMEMBER I MENTIONED TRANS-UNION SCRAMBLING ACCOUNT NUMBERS?  WELL,
  181. SOMETIMES IF YOU GIVE ANOTHER CREDITOR A SCRAMBLED ACCOUNT NUMBER, OR A
  182. PARTIAL ACCOUNT NUMBER, THEY'LL FREAK OUT ON YOU.
  183.  
  184. THERE IS AN EASY WAY AROUND THIS:  REMEMBER THAT MANY CREDITORS HATE
  185. TRANS-UNION FOR SCRAMBLING AND NOT TELLING THEM HOW THEY ARE ENCODED, SO
  186. JUST SAY:
  187.  
  188. "I'M READING THIS OFF OF A TRANS-UNION BUREAU - YOU KNOW THEY SCRAMBLE
  189. ACCOUNTS."
  190.  
  191. THEN, THEY'LL EITHER TELL YOU POLITELY TO GO TO HELL ON THE END OF THEIR
  192. DICK, OR WILL ASK YOU FOR NAME OR SOCIAL TO CROSS REF THEM WITH.
  193.  
  194. REMEMBER:  WHERE THERE IS A REASON, THERE IS A WAY.  NOW, ONTO THOSE
  195. NUMBERS!
  196.  
  197. IF YOU GET A BUREAU WITH A FIRM THAT IS NOT LISTED BELOW, YOU CAN CHEAT
  198. AND CALL TRW OR CBI THEMSELVES AND ASK TO HAVE A NUMBER DECODED... THE
  199. FIRST NUMBER LISTED ON THE BUREAU IS THE "SUBSCRIBER NUMBER" WHICH
  200. IDENTIFIES THE CREDITOR TO TRW.  YOU CAN CALL CBI, GIVE THEM THE
  201. SUBSCRIBER NUMBER, AND THEY'LL GIVE YOU A FONE # AND/OR ADDRESS TO GET
  202. AHOLD OF THE CREDITOR AT.  AND YOU THOUGHT THIS WOULD BE EASY...
  203.  
  204. WELL, HERE GOES.
  205.  
  206. ABRAHAM AND STRAUSS.........718-802-1596
  207. BRYAN ALDEN.................312-854-4141......312-854-2427
  208. AMERICAN EXPRESS............201-981-9600
  209. AMERICAN AIRLINES...........918-254-3720......918-832-4906
  210. AMERICAN CREDITOR BUREAU....301-445-0875
  211. ARLINGTON TRUST.............617-681-7230
  212. ASSOCIATED FINANCE..........214-438-1342......617-757-7471...401-438-6100
  213. BAMBERGERS..................201-272-0706......800-624-0199...913-451-3333
  214. BANK OF AMERICA.............818-578-5396......818-578-5087...818-578-7896
  215. BANK OF BALTIMORE...........301-244-3360......301-244-3413
  216. BANK OF BOSTON..............617-391-5728......203-789-4589
  217. BANK OF NEW ENGLAND.........617-678-8343......617-973-2679
  218. BANK OF NEW YORK............914-899-6844......516-496-2000...302-454-6029
  219. BANK OF OHIO................800-848-9069......614-863-8025
  220. BANK ONE....................614-265-2198
  221. BARCLAYS....................914-472-5000
  222. BANK OF VIRGINIA............804-747-2000
  223. BAY BANK....................617-894-6500......617-647-5048
  224. BENEFICIAL NATIONAL BANK....302-792-4026......800-441-1515
  225. BLOOMINGDALES...............212-613-4838......212-613-4865...212-613-4873
  226. BUNWIT TELLER...............212-764-7626
  227. BRADLEES....................516-673-2606......516-673-2357
  228. BROCKTON SAVINGS............617-586-6070
  229. ENCYCLOPEDIA BRITTANICA.....312-347-7007
  230. CONNECTICUT SNET CN/A.......203-789-6815
  231. CALDOR CENTRAL...............301-337-2600
  232. CENTRAL FIDELITY............804-782-4220......800-828-3968
  233. CHASE MANHATTAN.............516-745-7477......516-326-3800...516-574-4558
  234.                             516-574-5151
  235. CHASE NWBD..................914-633-6000......516-745-7477
  236. CHEMICAL BANK...............516-385-5122......312-462-5504...312-462-5509
  237.                             516-385-5251
  238. CWT.........................617-399-6020
  239. CHILTON.....................203-659-3793
  240. CHRYSLER CREDIT.............413-562-7508......203-265-7115...516-741-4520
  241. CITIBANK....................516-391-2174......516-391-2610...516-391-2611
  242.                             800-336-0046......800-391-2392...201-544-9707
  243.                             800-843-0777......201-544-0710...212-613-6932
  244.                             914-654-3105......800-235-6764...800-235-6260
  245.                             800-243-0777
  246. COLES NATIONAL LOOKOUT......402-473-9717
  247. COLES DATA CENTRAL..........516-561-6644
  248. COLONIAL BANK...............203-789-4600......800-922-0550
  249. DINERS CLUB.................303-799-9000......303-649-2791
  250. DISCOVER CARD SERVICES......614-755-3280......302-323-7652...302-323-7813
  251.                             302-323-7484
  252. DRY DOCK....................516-935-3131......516-931-1015
  253. EASTERN AIRLINES............404-325-5619
  254. EQUITABLE BANK..............800-441-8027......800-441-7787...800-441-4501
  255.                             800-826-5031
  256. EURO-AMERICAN BANK..........516-296-5950......516-296-5962...516-296-6013
  257. FINANCE ONE.................201-741-9000
  258. FIRST ATLANTIC CREDIT.......201-222-8343
  259. FIRST FIDELITY..............201-565-6280......201-565-3866...201-565-3931
  260.                             201-565-3200
  261. FIRST OMNI..................800-441-8026......302-934-2146
  262. FIRST JERSEY................201-547-7295
  263. FIRESTONE...................800-321-3950
  264. FIRST VIRGINIA..............703-425-4379
  265. FIRST CHICAGO...............516-296-7523
  266. FIRST FLORIDA...............800-352-2265
  267. FLEET NATIONAL..............401-278-6000......401-278-6726
  268. F.N.B.......................404-588-5000
  269. FORD MOTOR CREDIT...........203-234-0414
  270. G. FOX......................203-241-3377......203-241-3052
  271. GECAL (GE AUTO LEASE).......312-384-6600
  272. GECC (GENERAL ELECTRIC).....800-243-4257......203-748-8420
  273. GMAC........................201-325-5000......201-389-0022
  274. J.C. PENNY..................312-699-2729......609-772-3366
  275. LERNERS.....................404-393-6230
  276. MACY'S......................201-272-0444
  277. MAY COMPANY.................213-683-1144
  278. FIRST OMNI..................302-934-2771
  279. SEARS.......................914-997-5421......413-543-4920
  280. SPIEGEL.....................800-523-6576......312-954-2772
  281. STERNS & FOSTER.............800-451-0077
  282. TRANS-UNION.................215-496-6689......718-830-5311
  283.  
  284.  
  285. DON'T  FORGET,  THERE'S A TON AND A HALF MORE OF THESE, BUT, AS YOU'LL FIND
  286. OUT  BY  FOOLING  AROUND  WITH THEM, CERTAIN COMPANIES HAVE "DIVISIONS" ALL
  287. OVER  THE  COUNTRY,  AND,  FOR  INSTANCE,  SEARS  MAY  SEND YOU HALF-WAY TO
  288. CALIFORNIA AND BACK FOR AN ACCOUNT LISTED TO A PERSON IN VERMONT.
  289.  
  290.  
  291. HAPPY HACKING....                       MR. XEROX, NOVEMBER 1987
  292.                                         CALL LAKESIDE PARK 203-746-0767
  293.  
  294.  
  295. "WE  CAN  SHARE  THE WOMEN, WE CAN SHARE THE WINE, WE CAN SHARE WHAT WE GOT
  296. OF
  297.      YOURS, 'CAUSE WE DONE SHARED ALL OF MINE..."
  298.                                                   -BOB WEIR, "JACK STRAW"
  299.  
  300. DOWNLOADED FROM P-80 SYSTEMS......
  301.  
  302.