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Text File  |  1993-10-26  |  11KB  |  247 lines
  1. Chapter 6 -- SAVINGS
  2.                     
  3.  
  4.  
  5.      The Health Security Act creates a new framework that will
  6. ensure all Americans secure, affordable coverage -- and ensure
  7. that we spend our health care dollars wisely.
  8.      
  9.      Serious health care initiatives must take aim at the waste,
  10. inefficiency, and fraud that bloat our health care system.  But
  11. the key to achieving the savings that lie at the heart of health
  12. reform is to release the American spirit of competition.
  13.  
  14.      Competition, after all, drives the price and quality of most
  15. products we buy.  Think about a car -- different companies build
  16. their automobiles, set their prices, and try to win our business.
  17. We shop around, kick the tires, make comparisons.  Magazines like
  18. Consumer Reports help us judge what we can't see -- safety
  19. records and the satisfaction of those who've driven a particular
  20. model.  Armed with information, we take our pick.  We buy the car
  21. that best meets our needs for quality, performance, and price.
  22.  
  23.      Health care has never worked that way.  Consumers often
  24. haven't had any bargaining power, they haven't had good choices,
  25. and they haven't had good information to make comparisons. 
  26. Bringing competition to health care will give consumers the same
  27. buying clout in health care they've always had in other arenas. 
  28. The Health Security Act will improve quality and control costs.
  29.  
  30.      Bringing about savings also requires action on several
  31. fronts.  Savings requires changing incentives.  Savings requires
  32. streamlining and simplifying regulations and requirements.  And
  33. it requires taking aggressive steps to stamp out health care
  34. fraud, which drains $80 billion each year from real health needs. 
  35.  
  36.  
  37. INCREASING COMPETITION
  38.  
  39.      The Health Security Act controls rising costs primarily
  40. through the power of a competitive market -- empowering consumers
  41. to make choices and giving health plans the incentive to compete
  42. for their business.  Reform will change incentives so that health
  43. plans compete on the basis of quality, service and cost -- not on
  44. screening out sick patients.  Physicians, hospitals and other
  45. health professionals will be given opportunities to shape a
  46. health care system that works for patients.
  47.  
  48. *****************************************************************
  49.  
  50. Sidebar - Pg 55
  51.  
  52. CONTROLLING PRESCRIPTION
  53. DRUG PRICES
  54.  
  55.      In the 1980's, the prices of prescription drug prices rose
  56. at quadruple the general rate of inflation. In recent years,
  57. several attempts have been made to control drug costs -- often
  58. involving the use of buying clout to bring down prices. 
  59.  
  60.      For example, HMOs and managed care groups are successfully
  61. using their bargaining power to negotiate substantial discounts
  62. from drug companies. Because they often control the brand of
  63. drugs prescribed by doctors, health plans have the power to drive
  64. down prices. 
  65.  
  66.      Under reform, with the addition of prescription drug
  67. coverage, Medicare will become the world's largest purchaser of
  68. drugs. And the Medicare program will use its negotiating power to
  69. get discounts from the pharmaceutical companies. In addition,
  70. with competing health plans trying to become more efficient, more
  71. and more buyers will use the same successful negotiating
  72. techniques.
  73.  
  74.  
  75. *****************************************************************
  76.  
  77.      Consumers will take their pick among health plans, based on
  78. what they have to offer. Which doctors are members of the plan? 
  79. Are the offices and hospitals convenient?  How much do they
  80. charge?  Since all plans will offer the same comprehensive
  81. benefits, people will be better able to compare than they are
  82. today. Consumers will reap the savings from enrolling in health
  83. plans that deliver high-quality care most efficiently -- and,
  84. therefore, charge lower premiums.
  85.   
  86.      Better incentives for health plans will give consumers
  87. better value.  In the current system, doctors and hospitals get
  88. paid extra for each service they perform, necessary or
  89. unnecessary. Under reform, health plans and providers make money
  90. by keeping their patients healthy -- not doing more tests, but
  91. giving better care.
  92.  
  93.      It will be in the interest of each health plan to operate
  94. efficiently -- providing the best quality care at an affordable
  95. price. If health plans operate inefficiently, they will lose
  96. money. If they start cutting corners, they'll lose patients --
  97. and the business that those patients bring. Competition is about
  98. finding the balance -- providing high-quality care while
  99. controlling costs.  
  100.  
  101.  
  102. STRENGTHENING BUYING CLOUT
  103.      
  104.      Increased buying clout can bring down costs. In today's
  105. health insurance market, for example, big companies can go to an
  106. insurance company and say, "Look, if you want the business of our
  107. 100,000 employees, you've got to give us a good deal." And they
  108. get a good deal -- comprehensive benefits, high-quality care and
  109. affordable prices. But if you don't work for a large employer
  110. you're not in a position to bargain, so you're more likely to get
  111. high premiums, bare-bones coverage or nothing at all.
  112.  
  113.      The Health Security Act will change that -- putting
  114. consumers and small businesses in the driver's seat.  It's based
  115. on the simple idea that bigger buyers get better deals.  By
  116. bringing consumers and small businesses together in health
  117. alliances, the Health Security Act gives everybody else the same
  118. buying clout as the big companies.
  119.  
  120. ****************************************************************
  121.  
  122. Sidebar - Pg 57
  123.  
  124. CALPERS
  125. A Model for Reform
  126.  
  127.      The state employees in California are getting a good deal on
  128. insurance -- using their buying clout to bring down prices and
  129. cut administrative costs.
  130.  
  131.      Adopting a role similar to the one that health alliances
  132. will play under health reform, the California Public Employees
  133. Retirement System -- usually referred to as CALPERS -- negotiates
  134. with health plans on behalf of almost 900,000 state and local
  135. government employees and their families in California.  And
  136. CALPERS offers its members a choice of 24 different plans. Prices
  137. for health plans vary, although all plans provide coverage for
  138. the same package of health benefits -- just as all plans will
  139. offer the same comprehensive benefits package under the Health
  140. Security Act. 
  141.  
  142.      Because they buy approximately $1.3 billion of health care
  143. each year, CALPERS -- like the alliances under the Health
  144. Security Act -- is in a strong position to get a good deal from
  145. health plans.   Along with holding premium increases well below
  146. national averages for the last two years, CALPERS has also
  147. succeeded in reducing administrative costs.
  148.  
  149.  
  150. ****************************************************************
  151.  
  152.  
  153.      Today, a major insurance carrier doesn't have to give any
  154. kind of deal to the Mom and Pop store in Peoria.  But they will
  155. not be able to ignore 5000 Mom and Pop stores brought together in
  156. an alliance from Central Illinois.  That alliance will have more
  157. complete information on the costs of health plans, quality of
  158. care, service and consumer satisfaction than any buyer in today's
  159. market. It will keep enrollment records and collect premiums for
  160. many people, not just a few, and do it more efficiently as a
  161. result. Everyone -- not just employees of large companies -- will
  162. be able to get access to high-quality care at an affordable
  163. price.
  164.  
  165. LOWERING ADMINISTRATIVE COSTS
  166.  
  167.      The Health Security Act simplifies the business side of
  168. health care by cutting through the paper jungle generated by some
  169. 1,500 insurance companies, and stripping away conflicting
  170. regulations imposed by a  variety of federal, state, local and
  171. private agencies.
  172.   
  173.      Administrative costs take up 40 percent of every health care
  174. dollar spent by small firms and the self-employed, with only 60
  175. percent going to buy care. Meanwhile, large purchasers pay only 5
  176. to 7 percent for administrative overhead; 95 percent of their
  177. health dollars go to care, as they should. For all private health
  178. insurance, the cost of administration totalled $44 billion in
  179. 1991, an average of 16 percent of the benefits paid out.  
  180.  
  181. __________________________
  182.  
  183.      "What the insurance industry burns up in commissions,
  184. marketing and claims processing costs is almost unspeakable.
  185. [President] Clinton would reduce those costs."
  186.  
  187. Professor Uwe Reinhardt
  188. Health Economist, Princeton University
  189. _________________________
  190.  
  191.  
  192.      Similarly, eliminating some of the duplication among
  193. different kinds of insurance -- folding the health benefits of
  194. auto insurance and workers compensation into one unified health
  195. insurance policy,  for example -- will produce savings.  Today,
  196. doctors and hospitals often submit separate claims for payment to
  197. two or more insurers.  Under the new system, everyone will have
  198. coverage, and most people will have one and only one source of
  199. insurance.  Doctors and hospitals will no longer have to sort out
  200. conflicting coverage.
  201.  
  202. LIMITING PREMIUM INCREASES
  203.  
  204.      The increased competition from health care reform will
  205. squeeze the waste and excess out of the health care industry that
  206. nearly every doctor, nurse, patient, consumer and insurance
  207. carrier knows exists.  In order to reinforce the  the competitive
  208. power of the market, the Health Security Act also creates an
  209. enforceable, fail-safe limit on the growth of insurance premiums. 
  210. This limit reinforces the new incentives that slow the rate of
  211. growth in costs and acts as an emergency brake to back up
  212. competition.  It serves to build in some discipline and certainty
  213. so that businesses and families will know their health care costs
  214. will not suddenly spiral out of control. It also ensures that the
  215. federal government is serious about living within its means. 
  216. Once American consumers and employers have reaped the gains from
  217. savings, the limits on premium growth will be reassessed, based
  218. on  experience under reform.
  219.  
  220.  
  221.  
  222.  
  223. REDUCING HEALTH CARE FRAUD
  224.  
  225.      The Health Security Act makes health care fraud a specific
  226. crime. The Act takes aggressive steps to combat health care
  227. fraud, increase penalties for those who cheat the system and
  228. expand enforcement activities. It imposes new prohibitions
  229. against kickbacks and conflicts of interest, such as doctors who
  230. refer patients to laboratories in which they have a financial
  231. stake. And health care providers convicted of fraud and related
  232. crimes will be excluded from participation in health plans.
  233.      
  234.      The Departments of Justice and Health and Human Services
  235. will lead the anti-fraud effort, organizing an All-Payer Health
  236. Care Fraud and Abuse Enforcement Program to coordinate federal,
  237. state and local law-enforcement activities.  The effort will
  238. target practices such as overcharging for services, charging for
  239. medical care that was never delivered, giving kickbacks to
  240. doctors who refer their patients to certain clinics or
  241. pharmacies, and delivering unnecessary services. If providers
  242. file false claims against health plans, their assets can be
  243. seized and criminal penalties for health care fraud can be
  244. imposed. The revenues from seized assets will be funneled back to
  245. support anti-fraud efforts. 
  246.      
  247.