╤εΓ≡σ∞σφφ√σ ±≥αφΣα≡≥√ ∩ε εß∞σφ≤ ⌠Φφαφ±εΓεΘ Φφ⌠ε≡∞α÷ΦσΘ

╧σ≥≡εΓ ╤σ≡πσΘ ├σε≡πΦσΓΦ≈

ΓσΣ≤∙ΦΘ ²Ωεφε∞Φ±≥ ε≥Σσδα Γαδ■≥φ√⌡ ε∩σ≡α÷ΦΘ ╠ε≡±Ωεπε └Ω÷Φεφσ≡φεπε ┴αφΩα

▌δσΩ≥≡εφφα  ∩ε≈≥α Φ εß∞σφ Σαφφ√∞Φ Γ ßαφΩα⌡ ╤╪└

┬ε ∞φεπΦ⌡ ßαφΩα⌡ ╤╪└ ²δσΩ≥≡εφφα  ∩ε≈≥α ±≥αδα φσ ∩≡ε±≥ε ±∩ε±εßε∞ ε≥∩≡αΓΩΦ ±εεß∙σφΦΘ, α Γαµφ√∞ ±≡σΣ±≥Γε∞ Γφ≤≥≡σφφΦ⌡ Ωε∞∞≤φΦΩα÷ΦΘ, ≡α±∩≡σΣσδσφΦ  Φφ⌠ε≡∞α÷ΦΦ Φ ≤∩≡αΓδσφΦ . ┬ ß≤Σ≤∙σ∞ σσ ≡εδⁿ σ∙σ ßεδσσ ∩εΓ√±Φ≥± , ≥αΩ ΩαΩ εφα ∩≡ΦτΓαφα ±≥α≥ⁿ Φφ±≥≡≤∞σφ≥ε∞ Γ√∩εδφσφΦ  ∩≡ΦδεµσφΦΘ ²δσΩ≥≡εφφεπε εß∞σφα Σαφφ√∞Φ (EDI) Γ Φφ⌠ε≡∞α÷ΦεφφεΘ ±≤∩σ≡∞απΦ±≥≡αδΦ. ╚±±δσΣεΓαφΦ  ⌠Φ≡∞√ Ernst & Young Γ Ωεφ÷σ 1994 π. ∩εΩαταδΦ, ≈≥ε σµσπεΣφ√σ ≥σ∞∩√ ≡ε±≥α Φ±∩εδⁿτεΓαφΦ  ßαφΩα∞Φ ²δσΩ≥≡εφφεΘ ∩ε≈≥√ ±ε±≥αΓδ ■≥ 22%. ┼±δΦ Γ 1993 π. σ■ ∩εδⁿτεΓαδ±  41% Φ⌡ ∩σ≡±εφαδα, ≥ε Γ 1997 π. ²≥ε≥ ∩εΩατα≥σδⁿ Σεδµσφ Σε±≥Φ≈ⁿ 85%. ▌≥ε ΓσΣσ≥ Ω ≥ε∞≤, ≈≥ε ∩≡Φ ±δΦ φΦΦ ßαφΩεΓ Γ±σ ≈α∙σ ∩≡Φ⌡εΣΦ≥±  ταφΦ∞α≥ⁿ±  ∩≡εßδσ∞α∞Φ ±εΓ∞σ±≥Φ∞ε±≥Φ ≡ατφ√⌡ ∩ε≈≥εΓ√⌡ ⌠ε≡∞α≥εΓ. ╥αΩ, εß·σΣΦφΦΓ°Φ±ⁿ, Society Corp. ± αΩ≥ΦΓα∞Φ Γ 26 ∞δ≡Σ. Σεδδ. Φ 32-∞ΦδδΦα≡Σφ√Θ KeyCorp Γ ≥σ≈σφΦσ ≥≡σ⌡ φσΣσδⁿ ß√δΦ Γ√φ≤µΣσφ√ ≡σ°α≥ⁿ ∩≡εßδσ∞≤ εß·σΣΦφσφΦ  ≈σ≥√≡σ⌡ ≡ατφ√⌡ ∩εΣ±Φ±≥σ∞ ²δσΩ≥≡εφφεΘ ∩ε≈≥√. ╟α≥ε ≥σ∩σ≡ⁿ KeyCorp Φ±∩εδⁿτ≤σ≥ ²≥≤ ±Φ±≥σ∞≤ Σδ  ≤∩≡αΓδσφΦ  ≡ατδΦ≈φ√∞Φ ∩≡εσΩ≥α∞Φ, ε≡παφΦτ≤  Σε±ΩΦ ²δσΩ≥≡εφφ√⌡ εß· ΓδσφΦΘ ± "Γ√Γσ°ΦΓαφΦσ∞" φα φΦ⌡ Γ±σ⌡ φσεß⌡εΣΦ∞√⌡ ΣεΩ≤∞σφ≥εΓ. ┬ ΣαδⁿφσΘ°σ∞ Φφ≥σπ≡α÷Φ  ²δσΩ≥≡εφφεΘ ∩ε≈≥√ ± Σ≡≤πΦ∞ ßαφΩεΓ±ΩΦ∞ ∩≡επ≡α∞∞φ√∞ εßσ±∩σ≈σφΦσ∞ Σεδµφα ∩≡Φφσ±≥Φ φεΓ√σ ∩≡σΦ∞≤∙σ±≥Γα, φα∩≡Φ∞σ≡, ∩≡Φ αΓ≥ε∞α≥Φ≈σ±Ωε∞ εßφεΓδσφΦΦ ±≈σ≥εΓ ΩδΦσφ≥εΓ ∩ε±δσ ±∞σφ√ Φ⌡ αΣ≡σ±εΓ. ┬ ∩ε±δσΣφΦσ πεΣ√ ²δσΩ≥≡εφφα  ∩ε≈≥α ±≥αδα Φπ≡α≥ⁿ Γαµφ≤■ ≡εδⁿ Γ Γ√∩εδφσφΦΦ ∩≡εσΩ≥εΓ ±≥≡≤Ω≥≤≡φεΘ ∩σ≡σ±≥≡εΘΩΦ ßαφΩεΓ±ΩεΘ Σσ ≥σδⁿφε±≥Φ. ▌≥ε φαπδ Σφε ∩≡εΣσ∞εφ±≥≡Φ≡εΓαδ First Union National Bank, Φ∞σ■∙ΦΘ 18 ≥√±. ±δ≤µα∙Φ⌡, ±εΩ≡α≥ΦΓ ± σσ ∩ε∞ε∙ⁿ■ Γ≡σ∞  Γ√Σα≈Φ εΣεß≡σφΦ  φα Ω≡σΣΦ≥εΓαφΦσ ± °σ±≥Φ φσΣσδⁿ Σε ΣΓ≤⌡ ΣφσΘ (Φ ∞σφσσ). ╥αΩεΘ ≡στ≤δⁿ≥α≥ ß√δ Σε±≥Φπφ≤≥ ßδαπεΣα≡  Φφ≥σπ≡α÷ΦΦ ²δσΩ≥≡εφφεΘ ∩ε≈≥√ Γ α≡⌡Φ≥σΩ≥≤≡≤ ΩδΦσφ≥-±σ≡Γσ≡ ± ΣεßαΓδσφΦσ∞ Γετ∞εµφε±≥σΘ εß≡αßε≥ΩΦ Φτεß≡αµσφΦΘ ΣεΩ≤∞σφ≥εΓ.

╤επδα±φε Φ±±δσΣεΓαφΦ ∞ Ernst & Young τφα≈Φ≥σδⁿφ≤■ ≈α±≥ⁿ ±Φ±≥σ∞ ²δσΩ≥≡εφφεΘ ∩ε≈≥√ Γ ßαφΩεΓ±ΩεΘ ε≥≡α±δΦ ±ε±≥αΓδ σ≥ ∩≡επ≡α∞∞φ√∞ εßσ±∩σ≈σφΦσ∞, φα∩Φ±αφφεσ Σδ  ∞²Θφ⌠≡σΘ∞εΓ, φσ±∞ε≥≡  φα ≥ε ≈≥ε αφαδεπΦ≈φ√σ ±≡σΣ±≥Γα φα ßατσ δεΩαδⁿφεΘ Γ√≈Φ±δΦ≥σδⁿφεΘ ±σ≥Φ (╦┬╤) ßεδσσ πΦßΩΦσ Φ ∩≡ε±≥√σ Γ ∩δαφσ ∞εΣσ≡φΦτα÷ΦΦ. ╠φεπΦσ ßαφΩΦ σ∙σ φσ ≡σ°ΦδΦ, ±≥εΦ≥ δΦ ∩σ≡σ⌡εΣΦ≥ⁿ ± ∩σ≡Γ√⌡ φα Γ≥ε≡√σ, Φτ-τα ±≤∙σ±≥Γσφφ√⌡ τα≥≡α≥ φα ≥αΩ≤■ ≥σ⌡φΦ≈σ±Ω≤■ ∩σ≡σ±≥≡εΘΩ≤. ╩≡ε∞σ ≥επε, ΓφσΣ≡σφΦσ ∩ε≈≥εΓ√⌡ ±Φ±≥σ∞ φα ßατσ ╦┬╤ εß⌡εΣΦ≥±  Σε≡εµσ, ≥αΩ ΩαΩ ≥≡σß≤σ≥ ∩εδ≤≈σφΦ  Σε∩εδφΦ≥σδⁿφεΘ δΦ÷σφτΦΦ ∩≡Φ ≤ΓσδΦ≈σφΦΦ ≈Φ±δα ∩εδⁿτεΓα≥σδσΘ Φ ∩εΓ√°ασ≥ ≡α±⌡εΣ√ φα αΣ∞ΦφΦ±≥≡Φ≡εΓαφΦσ. ╬ΣφαΩε, ∩ε ∞φσφΦ■ ²Ω±∩σ≡≥εΓ, ∩≡ε±≥ε≥α Φ⌡ Φ±∩εδⁿτεΓαφΦ  ∩σ≡σΓσ°ΦΓασ≥ φσΦτßσµφ√σ ΦτΣσ≡µΩΦ. ─ε∩εδφΦ≥σδⁿφ√σ ∩≡σΦ∞≤∙σ±≥Γα ∩≡Φ ΓφσΣ≡σφΦΦ ²δσΩ≥≡εφφεΘ ∩ε≈≥√ ∞εµσ≥ ∩≡Φφσ±≥Φ ΓταΦ∞εΣσΘ±≥ΓΦσ ∩≡επ≡α∞∞ ∩ε≈≥εΓ√⌡ ±εεß∙σφΦΘ ± Σ≡≤πΦ∞ ∩≡ΦΩδαΣφ√∞ ∩≡επ≡α∞∞φ√∞ εßσ±∩σ≈σφΦσ∞ (≥αΩ, ΩαΩ ²≥ε ≡σαδΦτ≤σ≥±  Γ Lotus Notes). ╧ε±δσ ≥επε ΩαΩ Lotus Notes ±≥αδ Σε±≥≤∩σφ ≈σ≡στ Ωε∞∞≤φΦΩα÷Φεφφ≤■ ±σ≥ⁿ AT&T, ≡α±∩≡ε±≥≡αφσφΦσ σπε ²δσΩ≥≡εφφεΘ ∩ε≈≥√ Φ Σ≡≤πΦ⌡ ∩≡ΦδεµσφΦΘ ∩≡Φφ δε δαΓΦφεεß≡ατφ√Θ ⌡α≡αΩ≥σ≡. ▌δσΩ≥≡εφφ√Θ εß∞σφ Σαφφ√∞Φ (EDI  - electronic data interchange) ∩εΩα ∩≡Φ∞σφ σ≥±  φσ∞φεπΦ∞Φ ßαφΩα∞Φ Φ ΣσδεΓ√∞Φ ±≥≡≤Ω≥≤≡α∞Φ Φτ-τα φσΣε±≥α≥ε≈φεΘ ≡ατΓΦ≥ε±≥Φ ²≥επε ±≥αφΣα≡≥α. ╧ε ∞φσφΦ■ ²Ω±∩σ≡≥εΓ, ±σπεΣφ °φσσ σπε ±ε±≥ε φΦσ ±εε≥Γσ≥±≥Γ≤σ≥ ∩≡Φ∞σ≡φε ≥ε∞≤, ΩαΩεσ Φ∞σδα ²δσΩ≥≡εφφα  ∩ε≈≥α Γ 1980-⌡ ππ. ═αΦßεδⁿ°Φ∞ ≤±∩σ⌡ε∞ ∩≡ΦδεµσφΦ  EDI ∩εδⁿτ≤■≥±  Γ ≤τΩΦ⌡ ±σπ∞σφ≥α⌡ ≡√φΩα, ≥αΩΦ⌡ ΩαΩ ±Φ±≥σ∞√ ±≥≡α⌡εΓαφΦ  τΣε≡εΓⁿ  Φ ≥. Σ. ═α÷Φεφαδⁿφα  α±±ε÷Φα÷Φ  αΓ≥ε∞α≥ΦτΦ≡εΓαφφ√⌡ ΩδΦ≡ΦφπεΓ√⌡ ÷σφ≥≡εΓ ╤╪└ (NACHA - National Assotiation of Clearing Houses of America) ±εεß∙Φδα, ≈≥ε Γ ∩σ≡ΓεΘ ∩εδεΓΦφσ 1993 π. εß·σ∞ ≥≡αφταΩ÷ΦΘ EDI ≤ΓσδΦ≈Φδ±  ∩ε ±≡αΓφσφΦ■ ± ≥σ∞ µσ ∩σ≡ΦεΣε∞ 1992 π. φα 30%. ┬ ≈α±≥φε±≥Φ, Boatmens National Bank Φ∞σδ Γ±σπε 50 ΩδΦσφ≥εΓ, Φ±∩εδⁿτ≤■∙Φ⌡ EDI, Φ ≥ε Γ ε±φεΓφε∞ εφΦ ≥εδⁿΩε ∩≡ΦφΦ∞αδΦ ε≥ φσπε ∩δα≥σµφ√σ ΓσΣε∞ε±≥Φ. ┬ ±ε≥≡≤ΣφΦ≈σ±≥Γσ ± ╙φΦΓσ≡±Φ≥σ≥ε∞ ╠Φ±±≤≡Φ (°≥. ╩εδ≤∞ßΦ ) ²≥ε≥ ßαφΩ ε≥Ω≡√δ Σδ  EDI φεΓ≤■ φΦ°≤, ε±≤∙σ±≥ΓΦΓ ∩ε±≡σΣ±≥Γε∞ Σαφφεπε Γ√Σα≈≤ Ω≡σΣΦ≥εΓ ±≥≤Σσφ≥α∞. ┬ ≡στ≤δⁿ≥α≥σ ≤φΦΓσ≡±Φ≥σ≥ ∩εδ≤≈Φδ ∩ε≈≥Φ ∩εδεΓΦφ≤ ∩εΣεßφ√⌡ Ω≡σΣΦ≥εΓ ²δσΩ≥≡εφφ√∞ ±∩ε±εßε∞, ±²Ωεφε∞ΦΓ 10 - 20 ≥√±. Σεδδ. ┬ ²≥ε≥ ²Ω±∩σ≡Φ∞σφ≥ ΓΩδ■≈ΦδΦ±ⁿ Φ Σ≡≤πΦσ ßαφΩΦ Φ ≤≈σßφ√σ ταΓσΣσφΦ  °≥α≥α ╩εδ≤∞ßΦ . ─εΩ≤∞σφ≥√ φα ≡σαδΦτα÷Φ■ ±≥αφΣα≡≥α EDI Σδ  ±Φ±≥σ∞√ ±≥≤Σσφ≈σ±ΩΦ⌡ Ω≡σΣΦ≥εΓ ∩≡σΣ±≥αΓδσφ√ φα ≤≥Γσ≡µΣσφΦσ ⌠Φφαφ±εΓε∞≤ Ωε∞Φ≥σ≥≤ └∞σ≡ΦΩαφ±Ωεπε Φφ±≥Φ≥≤≥α φα÷Φεφαδⁿφ√⌡ ±≥αφΣα≡≥εΓ (ANSI - American National Standards Institute) Σδ  °Φ≡εΩεπε ≡α±∩≡ε±≥≡αφσφΦ  ²≥επε ε∩√≥α φα ≥σ≡≡Φ≥ε≡ΦΦ ╤╪└. ┼∙σ εΣφεΘ φεΓεΘ φΦ°σΘ Σδ  EDI ±≥αδα ±Φ±≥σ∞α ε∩δα≥√ ßαφΩα∞Φ ≥σδσ⌠εφφ√⌡ ±≈σ≥εΓ. ╥αΩ, Bank St. Louis ± ßεδσσ ≈σ∞ 7,5 ≥√±. πεδε±εΓ√⌡ δΦφΦΘ ±Γ τΦ Φ 300 - 500 δΦφΦΘ Σαφφ√⌡ ∩εδ≤≈ασ≥ εΩεδε 87 ±≈σ≥εΓ Γ ∞σ± ÷ ε≥ ≥σδσ⌠εφφεΘ Ωε∞∩αφΦΦ Southwestern Bell. ╚⌡ εß≡αßε≥Ωα ≥≡σß≤σ≥ ∩ε±≥ε φφεπε ∩≡Φ±≤≥±≥ΓΦ  ΣΓ≤⌡ ±ε≥≡≤ΣφΦΩεΓ, α ± ∩σ≡σ⌡εΣε∞ φα EDI ±≈σ≥α ß≤Σ≤≥ ∩επα°α≥ⁿ±  αΓ≥ε∞α≥Φ≈σ±ΩΦ.

╤δσΣ≤■∙α  φΦ°α Σδ  EDI - ≤∩≡αΓδσφΦσ ταΘ∞α∞Φ ∩ε ταΩδαΣφ√∞. ═α∩≡Φ∞σ≡, εΣφα Φτ πδεßαδⁿφ√⌡ ±σ≥σΘ, ±∩σ÷ΦαδΦτΦ≡≤■∙Φ⌡±  φα ²≥Φ⌡ ε∩σ≡α÷Φ ⌡, ±σΘ≈α± ΓΩδ■≈ασ≥ ßεδⁿ°σ 25 Ωε∞∩αφΦΘ, ≡ατß≡ε±αφφ√⌡ ∩ε Γ±σΘ ≥σ≡≡Φ≥ε≡ΦΦ ╤╪└ (∩≡Φ∞σ≡φε ≥≡σ≥ⁿ Φτ φΦ⌡ - ⌠Φφαφ±εΓ√σ Ωε∞∩αφΦΦ, ∩≡σΣδαπα■∙Φσ ∩εΣεßφ√σ ≤±δ≤πΦ). ╤∩≤±≥  φσ±ΩεδⁿΩε φσΣσδⁿ ∩ε±δσ φα≈αδα σσ ≡αßε≥√ σ∙σ ±Γ√°σ 75 ε≡παφΦτα÷ΦΘ τα ΓΦδΦ ε ±Γεσ∞ µσδαφΦΦ ∩εΣΩδ■≈Φ≥ⁿ±  Ω ≤ΩαταφφεΘ ±σ≥Φ. ─δ  Γ√∩εδφσφΦ  ≥αΩεΘ δαΓΦφ√ ταΩατεΓ Γ ÷σφ≥≡ εß≡αßε≥ΩΦ Σαφφ√⌡ ²≥εΘ ±σ≥Φ ∩≡Φ°δε±ⁿ ∩ε±≥αΓΦ≥ⁿ ∞ε∙φ√Θ ∞ΦφΦ-Ωε∞∩ⁿ■≥σ≡ ⌠Φ≡∞√ Tandem. ╬µΦΣασ≥± , ≈≥ε εφ ß≤Σσ≥ ∩εΣΣσ≡µΦΓα≥ⁿ ≡αßε≥≤ φσ ≥εδⁿΩε ²δσΩ≥≡εφφεΘ ∩ε≈≥√, φε Φ ²Ω±∩σ≡≥φεΘ ±Φ±≥σ∞√ Σδ  ∩≡σΣε≥Γ≡α∙σφΦ  ∞ε°σφφΦ≈σ±≥Γα. ─ε±≥≤∩ Ω ΣαφφεΘ ±σ≥Φ Γ φα±≥ε ∙σσ Γ≡σ∞  εßσ±∩σ≈ΦΓασ≥±  ∩ε±≡σΣ±≥Γε∞ ßεδσσ 2 ≥√±. αφ≥σφφ ±∩≤≥φΦΩεΓεΘ ±Γ τΦ.

╤επδα±φε ε≥≈σ≥≤ Φ±±δσΣεΓα≥σδⁿ±ΩεΘ ⌠Φ≡∞√ Mentis Corp. ≥≡α⌠ΦΩ ÷Φ⌠≡εΓ√⌡ Σαφφ√⌡ Γ ßαφΩεΓ±ΩΦ⌡ ±σ≥ ⌡ φα≡α±≥ασ≥ ßεδσσ Γ√±εΩΦ∞Φ ≥σ∞∩α∞Φ, ≈σ∞ πεδε±εΓεΘ εß∞σφ ±εεß∙σφΦ ∞Φ. ╤σΘ≈α± ±εε≥φε°σφΦσ Γ ∩εδⁿτ≤ ∩ε±δσΣφσπε 40 : 60, εΣφαΩε 75% Ω≡≤∩φ√⌡ ßαφΩεΓ (≥. σ. ≥σ⌡, ≤ Ωεπε Σσ∩ετΦ≥√ ∩≡σΓ√°α■≥ 4 ∞δ≡Σ. Σεδδ.) ±εεß∙ΦδΦ, ≈≥ε Φ⌡ ≥≡α⌠ΦΩ Σαφφ√⌡ ≡α±≥σ≥ φα 30% ß√±≥≡σσ, ≈σ∞ πεδε±εΓεΘ. ┴εδⁿ°Φφ±≥Γε ∩≡σΣ±≥αΓΦ≥σδσΘ ≥σδσΩε∞∞≤φΦΩα÷Φεφφ√⌡ Ωε∞∩αφΦΘ ±≈Φ≥α■≥, ≈≥ε ±εε≥φε°σφΦσ ßαφΩεΓ±Ωεπε ≥≡α⌠ΦΩα Φτ∞σφΦ≥±  Γ ∩εδⁿτ≤ ÷Φ⌠≡εΓ√⌡ Σαφφ√⌡ Γ 1996 - 1998 ππ. ▌≥α ≥σφΣσφ÷Φ  ≤µσ ±σΘ≈α± τα±≥αΓδ σ≥ ßαφΩΦ ╤╪└ αΩ≥ΦΓφε Φ±Ωα≥ⁿ ±Φ±≥σ∞φ√⌡ Φφ≥σπ≡α≥ε≡εΓ Φ ∩ε±≥αΓ∙ΦΩεΓ ≡σ°σφΦΘ Σδ  ε∩≥Φ∞αδⁿφεΘ ≡σ±≥≡≤Ω≥≤≡Φτα÷ΦΦ Φ⌡ Ωε≡∩ε≡α≥ΦΓφ√⌡ ±σ≥σΘ. ╬ΣφΦ∞ Φτ σ±≥σ±≥Γσφφ√⌡ ∩≡ε≥εΩεδεΓ Σδ  ≡σ°σφΦ  ≥αΩΦ⌡ ∩≡εßδσ∞ ß≤Σσ≥ ±δ≤µΦ≥ⁿ φεΓ√Θ ±≥αφΣα≡≥ ε≥Ω≡√≥επε ⌠Φφαφ±εΓεπε εß∞σφα (╬╘╬).

╬±φεΓφ√σ ∩≡Φφ÷Φ∩√ ε≥Ω≡√≥επε ⌠Φφαφ±εΓεπε εß∞σφα

╬≥Ω≡√≥√Θ ⌠Φφαφ±εΓ√Θ εß∞σφ (OFE - Open Financial Exchange) - ²≥ε ε≥Ω≡√≥√Θ ±≥αφΣα≡≥, ∩≡σΣφατφα≈σφφ√Θ Σδ  ∩σ≡σΣα≈Φ ⌠Φφαφ±εΓεΘ Φφ⌠ε≡∞α÷ΦΦ. ┼πε ∞εµσ≥ Φ±∩εδⁿτεΓα≥ⁿ δ■ßεΘ ⌠Φφαφ±εΓ√Θ Φφ±≥Φ≥≤≥, ∩≡ε÷σ±±ΦφπεΓα  Ωε∞∩αφΦ , ≡ατ≡αßε≥≈ΦΩ ∩≡επ≡α∞∞φεπε εßσ±∩σ≈σφΦ  ΦδΦ δ■ßεΘ Σ≡≤πεΘ ∩ε≥≡σßΦ≥σδⁿ ⌠Φφαφ±εΓεΘ Φφ⌠ε≡∞α÷ΦΦ. ╬φ Φ±∩εδⁿτ≤σ≥ °Φ≡εΩε ΦτΓσ±≥φ√σ ⌠ε≡∞α≥√ ∩σ≡σΣα≈Φ Σαφφ√⌡ SGML, ∩≡ε≥εΩεδ√ TCP/IP, HTTP Φ ⌠ε≡∞α≥ (∩≡ε≥εΩεδ) SSL. ─αφφ√Θ ∩≡ε≥εΩεδ ≡ατ≡αßε≥αφ Γ 1997 πεΣ≤ ±εΓ∞σ±≥φ√∞Φ ≤±ΦδΦ ∞Φ ⌠Φ≡∞ Microsoft, Intuit Φ CheckFree Φ ≡σΩε∞σφΣεΓαφ Σδ  Φ±∩εδⁿτεΓαφΦ  Γ ±σ≥Φ Internet. ╬∩Φ±αφΦσ Σαφφεπε ⌠ε≡∞α≥α φα⌡εΣΦ≥±  Γ ±σ≥Φ Internet ( www.microsoft.com/finserv).

╬╘╬ ε∩≡σΣσδ σ≥ ∩α≡α∞σ≥≡√ ±εεß∙σφΦ  τα∩≡ε±α Φ ε≥Γσ≥α, Φ±∩εδⁿτ≤σ∞√σ ΩαµΣεΘ ±≥ε≡εφεΘ, α ≥αΩµσ ε∩≡σΣσδ σ≥ ∩δα≥⌠ε≡∞≤ Φ Φφ⌠≡α±≥≡≤Ω≥≤≡≤ ∩σ≡σΣαΓασ∞√⌡ ±εεß∙σφΦΘ.

╤δσΣ≤■∙Φσ ∩≡Φφ÷Φ∩√ Φ±∩εδⁿτεΓαδΦ±ⁿ ∩≡Φ ≡ατ≡αßε≥Ωσ ╬╘╬:

  1. ╪Φ≡εΩΦΘ ΣΦα∩ατεφ ⌠Φφαφ±εΓεΘ Σσ ≥σδⁿφε±≥Φ:
    1. ╬╘╬ ∩εΣΣσ≡µΦΓασ≥ °Φ≡εΩΦΘ ΣΦα∩ατεφ ⌠Φφαφ±εΓεΘ Σσ ≥σδⁿφε±≥Φ. ╬╘╬ ≡ατ≡αßε≥αφ Σδ  ±δσΣ≤■∙Φ⌡ ΓΦΣεΓ εß∞σφα ⌠Φφαφ±εΓεΘ Φφ⌠ε≡∞α÷ΦσΘ:
      1. ∩εδ≤≈σφΦσ ßαφΩεΓ±ΩΦ⌡ Γ√∩Φ±εΩ.
      2. ∩εδ≤≈σφΦσ Γ√∩Φ±εΩ ∩ε Ω≡σΣΦ≥φ√∞ Ωα≡≥α∞.
      3. Σσφσµφ√σ ∩σ≡σΓεΣ√, ΓΩδ■≈α  ∩εΓ≥ε≡ ■∙Φσ±  ∩δα≥σµΦ
      4. ∩δα≥σµΦ ⌠ΦτΦ≈σ±ΩΦ⌡ δΦ÷, ΓΩδ■≈α  ∩εΓ≥ε≡ ■∙Φσ±  ∩δα≥σµΦ
      5. ∩δα≥σµΦ ■≡ΦΣΦ≈σ±ΩΦ⌡ δΦ÷, ΓΩδ■≈α  ∩εΓ≥ε≡ ■∙Φσ±  ∩δα≥σµΦ
      6. ∩εδ≤≈σφΦσ Γ√∩Φ±εΩ ε≥ ΦφΓσ±≥Φ÷Φεφφ√⌡ Ωε∞∩αφΦΘ Φ ╧╚╘εΓ (∩ασΓ√⌡ ΦφΓσ±≥Φ÷Φεφφ√⌡ ⌠εφΣεΓ) Φ ≡ατδΦ≈φ√⌡ ß≡εΩσ≡±ΩΦ⌡ Ωε∞∩αφΦΘ, ΓΩδ■≈α  Φ±≥ε≡Φ■ ±ΣσδεΩ, ≥σΩ≤∙Φσ ∩ε≡≥⌠σδΦ Φ ε≥≈σ≥√
  2. ╪Φ≡εΩΦΘ ΣΦα∩ατεφ ⌠Φφαφ±εΓ√⌡ Φφ±≥Φ≥≤≥εΓ:
    1. ┴αφΩΦ
    2. ╚φΓσ±≥Φ÷Φεφφ√σ Φ ß≡εΩσ≡±ΩΦσ Ωε∞∩αφΦΦ
    3. ╥ε≡πεΓ√σ Ωε∞∩αφΦΦ
    4. ╧≡εΦτΓεΣ±≥Γσφφ√σ Ωε∞∩αφΦΦ
    5. ╘Φφαφ±εΓ√σ Ωεφ±≤δⁿ≥αφ≥√ (α≤ΣΦ≥ε≡√)
    6. ├ε±≤Σα≡±≥Γσφφ√σ ±δ≤µß√.
  3. ╪Φ≡εΩΦΘ φαßε≡ Ωεφσ≈φ√⌡ ∩≡ΦδεµσφΦΘ - O╘╬ ∩εΣΣσ≡µΦΓασ≥ °Φ≡εΩΦΘ φαßε≡ Ωεφσ≈φ√⌡ ∩≡ΦδεµσφΦΘ ΓΩδ■≈α  Γ±σ ≥Φ∩√ ⌠Φφαφ±εΓ√⌡ ε∩σ≡α÷ΦΘ, ≡αßε≥α■∙Φ⌡ φα Γ±σΓετ∞εµφ√⌡ ∩δα≥⌠ε≡∞α⌡, ΓΩδ■≈α  ∩≡ΦδεµσφΦ  φα WEB.
  4. ╨α±°Φ≡ σ∞ε±≥ⁿ O╘╬ ±∩≡εσΩ≥Φ≡εΓαφ ≥αΩΦ∞ εß≡ατε∞, ≈≥ε ∩ετΓεδ σ≥ δσπΩε ΓΩδ■≈α≥ⁿ φεΓ√σ ≤±δ≤πΦ Φ ≡α±°Φ≡ ≥ⁿ ≤µσ Φ∞σ■∙Φσ± . ┴≤Σ≤∙Φσ Γσ≡±ΦΦ ß≤Σ≤≥ ΓΩδ■≈α≥ⁿ ∞φεπΦσ φεΓ√σ ≤±δ≤πΦ.
  5. ╬≥Ω≡√≥ε±≥ⁿ. ▌≥ε ε≥Ω≡√≥α  ±∩σ÷Φ⌠ΦΩα÷Φ . ┬ετ∞εµφε ∩ε±≥≡εσφΦσ ∩≡ΦδεµσφΦΘ ΩδΦσφ≥-±σ≡Γσ≡ ± Φ±∩εδⁿτεΓαφΦσ∞ ∩≡ε≥εΩεδεΓ O╘╬ Γφσ ταΓΦ±Φ∞ε±≥Φ ε≥ δ■ßεΘ ±∩σ÷Φ⌠Φ≈φεΘ ≥σ⌡φεδεπΦΦ, ∩≡εΣ≤Ω≥α ΦδΦ Ωε∞∩αφΦΦ.
  6. ╬ßσ±∩σ≈σφΦσ ∞≤δⁿ≥ΦταΣα≈φε±≥Φ ΩδΦσφ≥±ΩΦ⌡ ∩≡ΦδεµσφΦΘ. O╘╬ ∩ετΓεδ σ≥ ∩εδⁿτεΓα≥σδ■ Φ±∩εδⁿτεΓα≥ⁿ εΣφεΓ≡σ∞σφφε εΣφΦ Φ ≥σ µσ ∞α±±ΦΓ√ Σαφφ√⌡ ⌠Φφαφ±εΓεπε Φφ±≥Φ≥≤≥α. ╤ ≡ατΓΦ≥Φσ∞ WWW ΩδΦσφ≥εΓ ß≤Σσ≥ Φφ≥σ≡σ±εΓα≥ⁿ Φ±∩εδⁿτεΓαφΦσ ≡ατδΦ≈φ√⌡ ∩≡ΦδεµσφΦΘ - ε≡Φσφ≥Φ≡εΓαφφ√⌡ δΦßε φα ∩ε≡≥α≥ΦΓφ√Θ ∩σ≡σφε±φεΘ Ωε∞∩ⁿ■≥σ≡, δΦßε φα WEB - Σδ  ε±≤∙σ±≥ΓδσφΦ  ±ΓεΦ⌡ ⌠Φφαφ±εΓ√⌡ ε∩σ≡α÷ΦΘ, Σ≡≤πΦ∞Φ ±δεΓα∞Φ ╩δΦσφ≥ ±∞εµσ≥ ε±≤∙σ±≥Γδ ≥ⁿ ±ΓεΦ ≥≡αφταΩ÷ΦΦ Φτ ±αδεφα αΓ≥ε∞εßΦδ  ± ∩ε∞ε∙ⁿ■ Ωε∞∩ⁿ■≥σ≡α ± ≥αΩεΘ µσ δσπΩε±≥ⁿ■ ΩαΩ Φ Φτ ε⌠Φ±φεπε ±σ≡Γσ≡α, ±Γ ταφφεπε ± ßαφΩε∞. ╚±∩εδⁿτεΓαφΦσ ±Φφ⌡≡εφΦτα÷ΦΦ Σαφφ√⌡ - ²≥ε Ωδ■≈σΓα  φεΓα÷Φ  Σδ  εßσ±∩σ≈σφΦ  ∞≤δⁿ≥ΦταΣα≈φε±≥Φ Γ ╬╘╬.
  7. ╟α∙Φ∙σφφε±≥ⁿ. ╬╘╬ ß≤Σσ≥ Φ±∩εδⁿτεΓα≥ⁿ±  Σδ  Γ√∩εδφσφΦ  Γαµφ√⌡ ⌠Φφαφ±εΓ√⌡ ±ΣσδεΩ Φ Σδ  ∩σ≡σΣα≈Φ ΓαµφεΘ ⌠Φφαφ±εΓεΘ Φφ⌠ε≡∞α÷ΦΦ. ╧εΣ≡ατ≤∞σΓασ≥±  ∩εδφα  Ωεφ⌠ΦΣσφ÷Φαδⁿφε±≥ⁿ ∩σ≡σΣαΓασ∞εΘ Φφ⌠ε≡∞α÷ΦΦ ╬╘╬ εßσ±∩σ≈ΦΓασ≥ τα∙Φ∙σφφ√σ ∩≡ε≥εΩεδ√ Σδ  Γε±±≥αφεΓδσφΦ  ε°ΦßεΩ.
  8. ┴στε∩α±φε±≥ⁿ ╬╘╬ εßσ±∩σ≈ΦΓασ≥ Ωα≡Ωα± Σδ  ∩ε±≥≡εσφΦ  Σε±≥≤∩α Γ ≡σµΦ∞σ ON_LINE. ┬ ╬╘╬ ßστε∩α±φε±≥ⁿ εßσ±∩σ≈ΦΓασ≥±  τα ±≈σ≥ ΦΣσφ≥Φ⌠ΦΩα÷ΦΦ εßσΦ⌡ ±≥ε≡εφ ∩δ■± Ωεφ⌠ΦΣσφ÷Φαδⁿφε±≥ⁿ Φ ÷σδε±≥φε±≥ⁿ ∩σ≡σΣαΓασ∞εΘ Φφ⌠ε≡∞α÷ΦΦ.
    1. ╧αΩσ≥φα  Φ Φφ≥σ≡αΩ≥ΦΓφα  εß≡αßε≥Ωα. ╨σµΦ∞√ τα∩≡ε±εΓ Φ ε≥Γσ≥εΓ Γ ╬╘╬ ∞επ≤≥ Φ±∩εδⁿτεΓα≥ⁿ±  ΩαΩ Γ ∩αΩσ≥φε∞ ≥αΩ Φ Φφ≥σ≡αΩ≥ΦΓφε∞ ≡σµΦ∞α⌡. ╬╘╬ εßσ±∩σ≈ΦΓασ≥ ≡σµΦ∞ ∩≡ε±≥σΘ°σΘ α≤≥σφ≥Φ⌠ΦΩα÷ΦΦ Ωεφ≥σΩ±≥α Σδ  ∞φεπε≈Φ±δσφφ√⌡ ∩εδⁿτεΓα≥σδσΘ Σδ  ≥επε, ≈≥εß√ ≤∞σφⁿ°Φ≥ⁿ ∩≡εßδσ∞√, ±Γ ταφφ√σ ± α≤≥σφ≥Φ⌠ΦΩα÷ΦσΘ ∩εδⁿτεΓα≥σδ .
  9. ╠σµΣ≤φα≡εΣφα  ±≥αφΣα≡≥. ╬╘╬ ±∩≡εσΩ≥Φ≡εΓαφα ≥αΩΦ∞ εß≡ατε∞, ≈≥ε ∩εΣΣσ≡µΦΓασ≥ ⌠Φφαφ±εΓ√σ ε∩σ≡α÷ΦΦ ∩ε Γ±σ∞≤ ∞Φ≡≤. ─αφφ√Θ ∩≡ε≥εΩεδ ΓΩδ■≈ασ≥ ∞≤δⁿ≥ΦΓαδ■≥φε±≥ⁿ, ±≥≡αφεΓ√σ ≡α±°Φ≡σφΦ  Φ ≡ατδΦ≈φ√σ ΩεΣΦ≡εΓΩΦ ≥αΩΦσ ΩαΩ φα∩≡Φ∞σ≡ UNICODE.
  10. ═σταΓΦ±Φ∞ε±≥ⁿ ε≥ ∩δα≥⌠ε≡∞√. ╬╘╬ ∞εµσ≥ Φ±∩εδⁿτεΓα≥ⁿ±  εΩεφσ≈φ√∞ ∩εδⁿτεΓα≥σδσ∞ φα ≡ατδΦ≈φ√⌡ α∩∩α≡α≥φ√⌡ ∩δα≥⌠ε≡∞α⌡, α ≥αΩµσ Γ ≡ατδΦ≈φ√⌡ ε∩σ≡α÷Φεφφ√⌡ ±Φ±≥σ∞α⌡ Windows 3.1, Windows'95, Windows NT, OS/2, MacOS ΦδΦ UNIX. ╬φα ≥αΩµσ ∩εΣΣσ≡µΦΓασ≥ ≡ατδΦ≈φ√σ WEB-ε≡Φσφ≥Φ≡εΓαφφ√σ  τ√ΩΦ ≥αΩΦσ ΩαΩ HTML, Java, JavaScript ΦδΦ ActiveX.
    1. ╥≡αφ±∩ε≡≥φα  φσταΓΦ±Φ∞ε±≥ⁿ - ╬╘╬ φσ ταΓΦ±Φ≥ ε≥ ∩≡ε≥εΩεδα ∩σ≡σΣα≈Φ Σαφφ√⌡ Φ±∩εδⁿτ≤σ∞√⌡ ∞σµΣ≤ ΩδΦσφ≥±ΩεΘ Φ ±σ≡Γσ≡φεΘ ≈α±≥ ∞Φ. ╬╘╬.1.0 ß≤Σσ≥ Φ±∩εδⁿτεΓα≥ⁿ ∩≡ε≥εΩεδ HTTP.

┴ατεΘ Σδ  ±ετΣαφΦ  ╬╘╬ ±δ≤µΦ≥ ±Φ±≥σ∞α ΩδΦσφ≥-±σ≡Γσ≡. ╬Ωεφσ≈φ√Θ ∩εδⁿτεΓα≥σδⁿ τα∩≤±Ωασ≥ ±Γε■ ∩≡επ≡α∞∞≤ Σδ  ±Γ τΦ ± ±σ≡Γσ≡ε∞, φα Ωε≥ε≡ε∞ φα⌡εΣΦ≥±  ⌠Φφαφ±εΓα  Φφ⌠ε≡∞α÷Φ .

═εΓ√σ Γετ∞εµφε±≥Φ Φ ∩σ≡±∩σΩ≥ΦΓ√.

26 ∞α≡≥α 1997 πεΣα Ωε∞∩αφΦ  Microsoft εß· ΓΦδα ε ±ετΣαφΦΦ φεΓεπε ±σ≡Γσ≡α, Ωε≥ε≡√Θ ß≤Σσ≥ ∩εΣΣσ≡µΦΓα≥ⁿ ╬╘╘ Σδ  ≡αßε≥√ ≈σ≡στ Internet. ═εΓ√Θ ±σ≡Γσ≡ φατΓαφφ√Θ σσ ≡ατ≡αßε≥≈ΦΩα∞Φ MARBLE, Ωε≥ε≡√Θ ß≤Σσ≥ δεπΦ≈σ±ΩΦ∞ ∩≡εΣεδµσφΦσ∞ ≤µσ ±≤∙σ±≥Γ≤■∙Φ⌡ ╤σ≡Γσ≡α ╤ΣσδεΩ (Transaction Server) Φ ╩ε∞∞σ≡≈σ±Ωεπε ╤σ≡Γσ≡α (Commer

cial Merchant Server) Γ Internet. ╨εµΣσφΦσ ≡ατ≡αßε≥εΩ Γ ΣαφφεΘ εßδα±≥Φ Γ√τΓαφε ∩εΓ√°σφφ√∞ Φφ≥σ≡σ±ε∞ ∞Φ≡εΓεπε ßαφΩεΓ±Ωεπε ±εεß∙σ±≥Γ Φ ≡α±∩≡ε±≥≡αφΦ≥σδσΘ Internet, Ω Φ±∩εδⁿτεΓαφΦ■ Γ±σ∞Φ≡φεΘ ∩α≤≥Φφ√ Γ Ωα≈σ±≥Γσ Ωαφαδα ≡α±∩≡ε±≥≡αφσφΦ  Φφ⌠ε≡∞α÷ΦΦ Φ εß±δ≤µΦΓαφΦ  ΩδΦσφ≥εΓ. ┼∙σ εΣφΦ∞ ⌠αΩ≥ε≡ε∞ Γ ∩εδⁿτ≤ φεΓεπε ±σ≡Γσ≡α ±δ≤µΦ≥ ±ετΣαφΦ  ±≡σΣ±≥Γ ≡ατ≡αßε≥ΩΦ Σδ  ⌠Φφαφ±εΓ√⌡ ∩≡ΦδεµσφΦΘ Γ ±σ≥Φ.

╧σ≡±∩σΩ≥ΦΓ√ Φ±∩εδⁿτεΓαφΦ  ╬╘╬ Γ ßαφΩα⌡.

┬εεß∙σ ±δσΣ≤σ≥ ε≥∞σ≥Φ≥ⁿ, ≈≥ε ßαφΩεΓ±ΩΦσ Φφ±≥Φ≥≤≥√ ≤Γσ≡σφφε ταΓεσΓ√Γα■≥ ±σ≥ⁿ. ═α ∩σ≡Γεφα≈αδⁿφε∞ ²≥α∩σ ∞φεπΦσ ßαφΩΦ, ε±ΓαΦΓα■∙Φσ ±σ≥ⁿ ∩≡σΣδαπαδΦ δΦ°ⁿ ε∩Φ±αφΦσ Γετ∞εµφε±≥Φ εφδαΘφεΓεπε εß±δ≤µΦΓαφΦ , ≥σ∩σ≡ⁿ µσ εφΦ ταΦφ≥σ≡σ±εΓαφ√ Γ ±ετΣαφΦΦ ±Φ±≥σ∞ ≡σαδⁿφεπε Γ≡σ∞σφΦ φα ±ΓεΦ⌡ WEB-±αΘ≥α⌡ Σδ  ≥επε, ≈≥εß√ ≤Σσ≡µα≥ⁿ ΩδΦσφ≥εΓ Φ ≤∞σφⁿ°Φ≥ⁿ ±≥εΦ∞ε±≥ⁿ ΩδΦσφ≥±Ωεπε εß±δ≤µΦΓαφΦ . ═εΓ√Θ ±σ≡Γσ≡ ∩ετΓεδΦ≥ ⌠Φφαφ±εΓ√∞ Φφ±≥Φ≥≤≥α∞ ßεδσσ ß√±≥≡ε ±ετΣαΓα≥ⁿ ≡σµΦ∞ ≡σαδⁿφεπε Γ≡σ∞σφΦ φα ±ΓεΦ⌡ ±≥≡αφΦ÷α⌡.

╤ ≥ε≈ΩΦ τ≡σφΦ  ≡ατ≡αßε≥≈ΦΩεΓ φεΓα  ≥σ⌡φεδεπΦ  ∩ετΓεδΦ≥ τφα≈Φ≥σδⁿφε ±εΩ≡α≥Φ≥ⁿ Γ≡σ∞  φα ±ετΣαφΦσ ≥≡≤Σεσ∞ΩεΘ ≥σ⌡φεδεπΦΦ ∩ε ±ετΣαφΦ■ ±∩σ÷ΦαδΦτΦ≡εΓαφφ√⌡ ßαφΩεΓ±ΩΦ⌡ ±≥≡αφΦ÷ Φ ∩ετΓεδΦ≥ ±Ωεφ÷σφ≥≡Φ≡εΓα≥ⁿ±  φα ∩≡εßδσ∞α⌡ ßαφΩεΓ±ΩεΘ Φφ≥σπ≡α÷ΦΦ Φ ≤φΦ⌠ΦΩα÷ΦΦ ∩δα≥⌠ε≡∞. ═εΓα  ≥σ⌡φεδεπΦ  ∩ετΓεδΦ≥ Φ±∩εδⁿτεΓα≥ⁿ ΩαΩ ±≤∙σ±≥Γ≤■∙Φσ ±≡σΣ±≥Γα αΓ≥ε∞α≥ΦτΦ≡εΓαφφεπε ßαφΩεΓ±Ωεπε εß±δ≤µΦΓαφΦ  ≥αΩ Φ ≥αΩΦσ ΩαΩ εφδαΘφεΓεσ εß±δ≤µΦΓαφΦσ ≈σΩεΓ, ∩εδ≤≈σφΦσ ßαφΩεΓ±ΩΦ⌡ Φ ⌠Φφαφ±εΓ√⌡ ε≥≈σ≥εΓ Φ Ωεφ÷σ∩÷Φ■ Home Banking.

╤ ≥ε≈ΩΦ τ≡σφΦ  ßαφΩεΓ±ΩΦ⌡ ±∩σ÷ΦαδΦ±≥εΓ φεΓα  ≥σ⌡φεδεπΦ  ∩ετΓεδΦ≥ ≤±Ωε≡Φ≥ⁿ Γ⌡εµΣσφΦσ Φ ≡αßε≥≤ ßαφΩεΓ Γ ±σ≥Φ Φ ε≥Ω≡εσ≥ ΣΓσ≡Φ Σδ  ±ετΣαφΦ  φεΓ√⌡ Γετ∞εµφε±≥σΘ Σδ  ⌠Φφαφ±εΓ√⌡ Φφ±≥Φ≥≤≥εΓ.

╥αΩΦ∞ εß≡ατε∞ φεΓ√Θ ∞σµΣ≤φα≡εΣφ√Θ ±≥αφΣα≡≥ ╬╘╬ ταΓεσΓ√Γασ≥ ßαφΩΦ Φ ⌠Φφαφ±εΓ√σ Φφ±≥Φ≥≤≥√ ≡α±Ω≡√Γα  ∩σ≡σΣ φΦ∞Φ ßστπ≡αφΦ≈φ√σ Σε±≥εΦφ±≥Γα ±σ≥Φ Internet.

╬±φεΓφ√σ ∩≡Φφ÷Φ∩√ OFE (Open Financial Exchange)

[═αταΣ] [╤εΣσ≡µαφΦσ]