|
Cash pooling je systém denního automatického vyrovnávání zůstatků vybraných běžných účtů klienta. Jeho řízení probíhá prostřednictvím jednoho centrálního běžného účtu, na který jsou všechny ostatní (závislé) běžné účty klienta napojeny. Přitom si může společnost - klient banky stanovit, podle svých možností a potřeb, libovolnou výši zůstatků na jednotlivých závislých běžných účtech.
Klient má možnost nastavit z centrálního běžného účtu na jednotlivých závislých běžných účtech limity (zůstatky), které na nich mají každé ráno být. Pokud na těchto běžných účtech bude předcházející večer větší obnos peněz, budou všechny peníze nad nastavený limit převedeny na centrální účet. Pokud naopak na závislých běžných účtech bude večer peněz nedostatek, budou automaticky nadotovány z centrálního účtu až do výše nastaveného limitu.
Majitel účtů má při využití služby Cash pooling možnost zajistit každodenní solventnost všech svých běžných účtů a zároveň soustředit na centrálním běžném účtu všechny své volné prostředky. Tyto prostředky soustředěné na centrálním běžném účtu pak může jednodušeji zhodnocovat na termínovaných vkladech, vyrovnáváním kontokorentního úvěru, atd. . Konečným efektem pro klienta je tedy optimalizace využití veškerých volných prostředků .
Cash pooling je služba určená pro právnické osoby. K jejímu zpřístupnění v IPB Homebankingu je potřebné mít uzavřenou platnou smlouvu na pobočce IPB obsluhující centrální běžný účet klienta.
Nastavení a změny nastavení limitů na jednotlivých závislých účtech klienta se provádí prostřednictvím softwaru nainstalovaném na počítači klienta. Na webových stránkách pak lze nastavené limity prohlížet, popřípadě je předtím, než jsou odeslány na zpracování do banky, zablokovat.
4.9.1 Aktivace služby Cash pooling v aplikaci Klient IPB HOMEBANKING
Této části aplikace můžete využít, požadujete-li změnu stavu zůstatku (limitu) na závislém běžném účtu. Tato služba není v aplikaci Klient IPB HOMEBANKING implicitně přístupná. Proto, aby byla zobrazena, je nutné, aby administrátor v menu Správce tuto službu povolil (viz obr. 1). Po vyplnění údajů dialogovém okně pro změnu limitu, musí být požadavek opatřen potřebným počtem podpisů oprávněných osob a odeslán na platební bránu. Pro správné zpracování požadavku na platební bráně je nutné, aby tato služba byla pro danou firmu aktivovaná. Pokud budete odesílat "Cash pooling" nad dvojicí účtů, která již byla odeslána na platební bránu a ještě neodešla do IPB, pak bude Váš požadavek odmítnut a Vy budete na to upozorněni varovnou zprávou. Chcete-li nový požadavek na změnu limitu opravdu odeslat, musíte nejdřív předchozí záznam na platebním serveru zrušit.
Při zpracování příkazů pro Cash pooling musí být splněny tyto podmínky:
- Administrátor provede změny v nastavení aplikace IPB HOMEBANKING - zatrhne "Povolit cash pooling".
- Administrátor zavede uživateli právo na "Cash pooling". Uživatel s tímto právem, má-li zároveň oprávnění k podepisování, může podepisovat i příkazy pro cash pooling. Nemá-li právo pro podepisování, může požadavky na cash pooling pouze zapsat.
Po přihlášení uživatele s tímto právem se zpřístupní volba "Cash pooling" v menu, stejně tak se zpřístupní i příslušné ikony v panelu nástrojů.
- Pro daného klienta musí být tato služba povolena, jinak příkazy na platební bráně nebudou zpracovány.
- Volba "Cash pooling" v menu se zpřístupní i uživateli, který má právo "Oprávnění k odeslání", ikdyž nemá právo na "Cash pooling". Takovýto uživatel může digitálně podepsaný příkaz označit k odeslání na platební bránu.
obr. 1
4.9.2 Vložení limitu
Nový záznam "Cash pooling" vyvoláte:
- poklepem na ikonu v panelu nástrojů obr. 3
- volbou z menu Příkazy/Cash pooling/Nový záznam
obr. 3
Název položky
Popis
Číslo centrálního účtu Zde uvedete číslo centrálního účtu:
- z něhož budou převedeny "částky pod stanovený limit" na závislý účet,
- na který budou převedeny "částky nad stanovený limit" ze závislého účtu,
- položku je možné vyplnit výběrem z rozbalovacího seznamu, jak jste si předem vyplnili do číselníku "Čísla účtu plátce" nebo které vznikly přidáváním do seznamu. Pokud nevyužijete tuto možnost, je možné číslo zadat také pomocí klávesnice. Na tuto položku se provede test na modulo 11.
- Při chybě se zobrazí zpráva "Chybné číslo účtu! (není modulo 11), tato chyba je neakceptovatelná chyba a nelze dále v zadávání hodnot pokračovat.
- Je-li test v pořádku a zadané číslo dosud není v číselníku "Čísla účtu plátce", je možné přidat toto číslo účtu do číselníku .
Číslo závislého účtu Zde uvedete číslo závislého účtu:
- z něhož budou převedeny "částky nad stanovený limit" na centrální účet.
- na nějž budou převedeny "částky pod stanovený limit" z centrálního účtu..
- Položku je možné vyplnit výběrem z rozbalovacího seznamu. Uvedený účet musí vyhovovat testu na modulo 11.
- Je-li test v pořádku a zadané číslo dosud není v číselníku "Čísla účtu plátce", je možné přidat toto číslo účtu do číselníku .
Částka Výše limitní částky na závislém účtu. Zadáme numerickou hodnotu a potvrdíme klávesou <ENTER>.
Je-li limit nastaven na nulu, ze závislého účtu se odčerpají všechny peníze na centrální účet. Po dobu platnosti limitu nula se nebudou směrem z centrálního účtu na závislý účet žádné finanční prostředky převádět.
Výstup z obrazovky
Tlačítko
Činnost
Uložit
Při volbě tohoto tlačítka se vyplněné údaje zapíší do souboru v pracovním adresáři "Příkazy", avšak pouze v případě, že byly vyplněny všechny tři položky na obrazovce. Vyčistit
Při volbě tohoto tlačítka se smaže obsah všech vyplněných údajů.
Po provedení zápisu příkazu do souboru na disk se zpřístupní tlačítka:
- Opravit,
- Digitální podpis 1
S takovýmto příkazem pracujete shodně, jako se všemi ostatními druhy příkazů používanými v aplikaci IPB HOMEBANKING. Lze je opravovat, opatřit digitálním podpisem či dvěma podpisy, připravit k odeslání, prohlížet si jejich seznam, odeslat je na platební bránu atd.
Obrazovka "Seznam Cash pooling limitů"
Zobrazí se všechny příkazy "Cash pooling", které dosud nebyly odeslány na platební bránu. Práce s touto obrazovkou je podrobně popsaná v předchozích kapitolách (např. "Tuzemské platební příkazy").
Seznam "Cash pooling" vyvoláte:
- poklepem na ikonu v panelu nástrojů obr. 5
- volbou z menu Příkazy/Cash pooling/Seznam
obr. 5
Tlačítko
Činnost
Poklepání levým tlačítkem myši
Prohlížení obsahu souboru bez možnosti editace. Jestliže soubor byl již digitálně podepsán a připraven k odeslání, dojde ke zrušení toho stavu (zrušení podpisů). Opravit
Stejná činnost, jako při poklepání levým tlačítkem myši. Vymazat
Soubor bude smazán i s digitálními podpisy a s potvrzením pro odeslání. Takto zrušený soubor již nelze obnovit a musí se naimportovat znovu. Digitální podpis 1
Soubor bude oprávněnou osobou, opatřen prvním digitálním podpisem. Tlačítko je přístupné pouze v případě, že dokument nebyl ještě potvrzen "Digitálním podpisem 1".
Není-li přihlášen uživatel s právem k podpisu, je vyzván aby se před touto akcí přihlásil.
Digitální podpis 2
Soubor bude oprávněnou osobou potvrzen druhým digitálním podpisem. Tlačítko je přístupné pouze v případě, že dokument není ještě potvrzen "Digitálním podpisem 2".
Tlačítko je nepřístupné, není-li příkaz opatřen digitálním podpisem 1.
- Standardně jsou vyžadovány dva podpisy, modifikaci na jeden podpis si nastavuje uživatel (Správce/Administrace).
Není-li přihlášen uživatel s právem k podpisu, je vyzván aby se před touto akcí přihlásil. Druhý digitální podpis nemůže učinit stejný uživatel.
K odeslání
Soubor bude oprávněnou osobou potvrzen k odeslání.
4.9.3 Zobrazení limitů v internetovém prohlížeči
Po stisknutí tlačítka
se zobrazí uspořádané dvojice centrální účet - závislý účet s danými limity (obr. 6).
Pro každou dvojici se mohou zobrazit i dva limity, každý však má jiný status. Ve sloupci "Platný limit" je limit akceptovaný bankou, tzn. limit, podle kterého banka pracuje. V dalším sloupci pojmenovaném "Nový limit" se nachází požadavek na změnu limitu zaslaný klientem. Stav tohoto požadavku je zobrazen v následujícím sloupci "Status nového limitu".
Požadavek na změnu limitu může po přijetí na platební bránu nabývat tyto statusy:
Status Popis statusu Přijato na platební bránu Požadavek na změnu limitu byl přijat na platební bránu a čeká na odeslání do banky. Zrušeno klientem Klient zrušil (zablokoval) požadavek na změnu limitu, který byl přijat na platební bránu, avšak ještě nebyl odeslán do centrálního zpracování. Odesláno do banky Požadavek na změnu limitu byl odeslán do centrálního zpracování, avšak o výsledku zpracování ještě nejsou k dispozici žádné další informace. Přijato bankou ke zpracování Změna limitu proběhla v pořádku. Hodnota limitu se přesune do sloupce "Platný limit". Odmítnuto bankou Požadavek na změnu limitu se z centrálního zpracování vrátil jako chybný.
Zablokování limitu
Limit se statusem "Přijato na PB" je limit, který nastavil klient, ale který ještě nebyl bankou zpracován (odeslán), pouze je o něm záznam na platební bráně. Takový limit je možné zablokovat, takže do zpracování nakonec nedorazí. Zablokování je možné provést (stejně jako u platebních příkazů) hypertextovým odkazem uvedeným vedle limitu.
obr. 6
Ve sloupci "Historie změn" se lze odkázat na další obrazovku s tabulkou, ve které si lze prohlédnout celou historii nastavování limitů pro danou dvojici centrální účet - závislý účet. Je zde zaznamenán popis provedené operace, datum a čas této operace i kdo ji provedl (obr. 7).
obr. 7
[obsah] [historie účtu]